Si quiere dirigir un negocio internacional, este tema es muy importante para usted. Antes de hacer negocios y cerrar un trato, debe conocer los métodos y canales de transferencia. De este modo, se puede garantizar la seguridad y comodidad de las transacciones; al fin y al cabo, el dinero es lo primero en los negocios. Este artículo presenta y enumera algunos de los principales métodos de pago para comercio internacional con descripciones detalladas.
¿Qué son los métodos de pago internacionales?
Los métodos de pago internacionales, también pagos transfronterizos o métodos de pago globales, se refieren a herramientas o plataformas que dos o más partes utilizan en transacciones transfronterizas y otras actividades económicas internacionales para realizar pagos.
Es inevitable que se utilicen dos o más divisas en la transacción transfronteriza, pero no es la misma divisa la que hace un trato directamente. Los pagos internacionales conectan a empresas, particulares, bancos y terceros de liquidaciones para que puedan operar y realizar pagos en divisas en más de dos países.
¿Qué significan los pagos internacionales para la economía mundial?
Los pagos internacionales nacen con la importación y exportación de mercancías y, a su vez, su desarrollo mejora las actividades económicas internacionales. Mientras tanto, con el desarrollo de las actividades económicas internacionales, el rango de aplicación de los pagos internacionales también se amplía.
Los pagos internacionales han promovido el desarrollo del comercio en un contexto global. Sin embargo, es un arma de doble filo, que aporta tanto beneficios como factores negativos. Al hacer un trato con clientes extranjeros, necesitas un sistema o plataforma para aceptar pagos transfronterizos, que sea seguro y fiable sin cobrar comisiones desmesuradas.
Normalmente, los pagos internacionales son diferentes de los métodos de pago nacionales. Debido a las restricciones nacionales y regionales, muchos pagos y transferencias no pueden completarse directamente. Mientras tanto, para prevenir algunos delitos económicos con medios ilegales, los pagos transfronterizos son más complejos que las transferencias nacionales de dinero en el procedimiento restringido por las condiciones, lo que trae impactos a través de las fronteras nacionales.
Bajo esta premisa, se han derivado muchos métodos de pago. Sin embargo, los distintos métodos de pago añaden incertidumbres, como la seguridad, la rapidez de la cuenta y los gastos de servicio.
En este artículo se enumeran los principales métodos o plataformas de pago internacionales más utilizados en el comercio internacional actual.
11 Formas de pago para el comercio internacional
| Formas de pago | Condiciones de pago | Características |
| Transferencia de correo (MT) | Remesas, crédito bancario | Proceso largo, tasas baratas |
| Transferencia telegráfica (TT) | Remesas, crédito bancario | Seguros, de uso generalizado, cobran tasas |
| Giro a la vista (DD) | Remesas, crédito bancario | Proceso largo, tasas baratas |
| Colecciones | Crédito empresarial, Periodo de crédito | Un proceso largo y complejo |
| Carta de crédito | Crédito bancario | Diferentes tipos de demanda |
| Factoring internacional | Período de crédito, crédito empresarial | Servicio de custodia |
| Tarjetas bancarias | Anticipo, crédito bancario | tasas elevadas, seguro |
| Cheques en papel | Efectivo por adelantado | No del todo seguro, proceso largo |
| Abrir cuenta | Período de crédito | Efectivo en banco |
| Consignación | Crédito empresarial | Terceros, a crédito |
| Pagos en línea | Acceder a una cuenta, en línea | Condiciones limitadas |
Remesa
Como es sabido por todos, el pago tradicional en efectivo no es aplicable a las operaciones en bloque en las fronteras transfronterizas. Los pagos en efectivo se limitan a pequeños volúmenes de transacciones, países y regiones. Por lo tanto, las remesas son una de las principales formas de liquidación de pagos internacionales.
Remesa se refiere a que el pagador envía dinero al receptor a través de terceros y herramientas de liquidación.
En el proceso de envío de remesas participan tres partes: el ordenante, el receptor y la organización tercera. La tercera parte, normalmente un banco, realiza las transacciones, que incluyen el banco remitente y el banco receptor. Cobrarán ciertas comisiones en consecuencia.
Las formas generales de envío de remesas incluyen la transferencia por correo (MT), la transferencia bancaria o telegráfica (TT) y el giro a la vista (DD).
Transferencia por correo (MT) significa que los pagadores envían dinero al banco local, y entonces el banco emite una orden de pago. A continuación, la oficina de correos envía la orden al banco donde se encuentra el receptor. El gasto de la MT es bajo, pero su velocidad de envío es lenta.
Transferencia telegráfica (TT), también llamada transferencia bancaria, se refiere a que el pagador requiere que el banco local envíe un telegrama o utilice una vía télex al banco donde se encuentra el receptor, y le confía el envío de dinero al receptor. Gracias al desarrollo de la tecnología de las telecomunicaciones, muchos bancos han establecido comunicaciones directas. Su coste, así como el porcentaje de errores, es bajo.
La letra de cambio a la vista (DD) consiste en que el banco remitente responde a la solicitud del ordenante y, a continuación, libra una letra de cambio a la vista (DD). bill lo que convierte al banco receptor en pagador. El receptor recibirá la factura y obtendrá dinero del banco receptor.
Colecciones
Las colecciones suelen incluir colecciones limpias y colecciones documentales.
Cobro limpio significa que el cobro sólo va acompañado de documentos no relacionados con el envío, como facturas y listas de pagos anticipados. Este tipo de pago se utiliza mucho en los gastos accesorios de las empresas, el saldo de pago, los gastos de comisiones, los gastos de muestras y las liquidaciones no comerciales.
El cobro documentario se refiere a un tipo de método de pago por el que los comerciantes exportadores libran letras de cambio y encargan al banco del exportador que reciba el dinero de los comerciantes importadores a través de su sucursal o agencia.
En tipos de fondos documentales incluyen D/P (documento contra pago), D/A (documento contra aceptación); D/P también incluye D/P a la vista y D/P después de la vista.
D/P requiere que el comerciante importador pague la cuenta nominal de la letra a la vista. Precisamente, significa que el banco debe recibir el pago cuando se muestre la letra de cambio, y antes de que una serie de documentos de transporte se dan. Esta forma de pago reduce los riesgos de los vendedores.
El D/A obliga al comerciante importador a finalizar el pago en la fecha estipulada. Si el comprador acepta el D/A a la vista, el banco le proporcionará los documentos.
Los cobros son un tipo de financiación comercial basada en el crédito empresarial. Una vez que el importador se niega a pagar, el exportador tiene que asumir grandes riesgos, por lo que hay que tener en cuenta la práctica empresarial y los créditos de los exportadores.
Carta de crédito
En las actividades comerciales internacionales, tanto los vendedores como los compradores pueden no confiar los unos en los otros. Por un lado, a los compradores les preocupa que, tras el pago, el vendedor no entregue la mercancía de acuerdo con los requisitos del contrato; mientras que a los vendedores les preocupa que el comprador no pague tras entregar la mercancía o presentar los documentos de envío.
De este modo, necesitan que dos bancos sean sus avalistas como agentes de cobro y licitadores de documentos, con lo que el crédito empresarial se sustituye por crédito bancario. En este proceso, el banco utiliza la herramienta denominada carta de crédito.
Cartas de crédito se refiere a un documento de un banco o una institución financiera para garantizar que los vendedores reciben la totalidad del dinero de los compradores. Una vez que el banco del comprador recibe la prueba, demuestra que tanto vendedores como compradores satisfacen todos los términos y condiciones del trato, y debe finalizar el pago al exportador lo antes posible.
Cuando los vendedores no disponen de un historial crediticio de los compradores, la carta de crédito es una forma importante de garantizar el pago. De todos modos, también es beneficiosa para los compradores porque no tienen que pagar antes de recibir la mercancía que han pedido. Proporciona más equilibrio para mitigar los riesgos potenciales entre vendedores y compradores. Sin embargo, los bancos tienen que cobrar ciertas comisiones por emitir la carta de crédito. Las cartas de crédito son de muchos tipos
- Carta de crédito documentario
- Carta de crédito revocable
- Carta de crédito irrevocable
- Carta de crédito confirmada
- Carta de crédito con cláusula roja
- Pago, aceptación y negociación de cartas de crédito
- Carta de crédito transferible
Debe elegir el más adecuado en función de las necesidades y requisitos de su empresa.
Factoring internacional
El factoraje internacional se refiere a que sobre la base del crédito empresarial, después de entregar las mercancías; los exportadores transfieren la posesión de las facturas de las cuentas por cobrar y los documentos de envío a los factores para obtener la mayoría de los préstamos de las cuentas por cobrar. Si el importador se niega o se retrasa en el pago en el futuro, el factor debe asumir la responsabilidad de pago. En el negocio del factoring, el factor debe asumir la responsabilidad del primer pago.
El factoring internacional suele incluir dos modos de funcionamiento, un sistema de factor único y un sistema de factor doble. El primero sólo implica a una de las partes del factor; el segundo implica a los dos factores del importador y el exportador. El factoring internacional suele utilizar un sistema de doble factor, referido a cuatro partes, el importador y el exportador, ambos factores de ellos.
El factoring internacional protege a los exportadores en los riesgos de crédito, mientras que el factor sólo asume los riesgos financieros. Si los importadores se niegan a pagar por otros motivos, como la calidad o la cantidad de la mercancía, el factor incumple su obligación.
Tarjetas bancarias
Las tarjetas bancarias son una forma tradicional de transferir dinero en el comercio, muy utilizada en el pasado. Las tarjetas bancarias incluyen principalmente tarjetas de crédito y tarjetas de débito prepago para realizar operaciones. Ambos están en el plazo de pago de dinero en efectivo por adelantado.
Los pagos con tarjeta de crédito pueden transferir dinero directamente entre vendedores y compradores, especialmente para operaciones de pequeño importe. Sin embargo, los usuarios tienen que elegir tarjetas de crédito internacionales e iniciar los servicios relacionados para realizarlas, que son diferentes de las tarjetas utilizadas en el ámbito nacional.
Una tarjeta de débito prepago es similar a una tarjeta de crédito; mientras que la primera puede transferir dinero a un receptor que no tenga cuenta bancaria sobre la base de pagos electrónicos. El ordenante puede utilizar los fondos una vez que deposita el dinero. Es un tipo de pago rápido y cómodo para el comercio internacional.
Cheques en papel
El pago con cheque en papel es una forma de pago tradicional para transferir una determinada cantidad de dinero de un banco o pagadores a otro banco o receptores mediante cheques en papel. El receptor puede hacer efectivo el cheque e ingresarlo directamente en cuentas bancarias.
Precisamente, todo el proceso es complicado. En primer lugar, el pagador debe extender un cheque y, a continuación, el banco del pagador debe asegurarse de que su cuenta bancaria tiene dinero suficiente para hacer efectivo el cheque y entregar el dinero al receptor. Cuando el receptor recibe el cheque, puede utilizarlo para retirar dinero. En este proceso, los bancos tienen que ser el medio que ayude a avanzar en cada paso.
Este método de pago se ha utilizado ampliamente en la mayoría de los casos de comercio transfronterizo, conveniente para un gran número de operaciones. Pero más tarde, con el desarrollo de otros métodos de pago, los cheques en papel han ido mostrando sus puntos débiles.
Por ejemplo, todo el proceso sería más complejo si se utilizan diferentes tipos de divisas para realizar un trato. Mientras tanto, nadie puede garantizar la seguridad de los cheques en papel durante el envío, y no puede evitar que se revele la privacidad de ambas partes. También se tarda mucho tiempo en finalizar el todo el proceso de transferencia de dinero.
Abrir cuenta
El pago a cuenta abierta es un tipo de método de préstamo a crédito en el comercio internacional, que requiere que la mercancía se entregue y venda antes del pago. De este modo, los compradores piden al vendedor que abra una cuenta y se comprometen a pagar en un plazo determinado.
Este método de pago es beneficioso para los importadores mientras que es un riesgo para los exportadores, y este método es normal en algunos países pequeños. Mientras tanto, los exportadores pueden pedir más condiciones y protecciones para el seguro de crédito adicional.
Consignación
El pago en consignación es un método de crédito en cierto comercio internacional. Consiste en que el importador suministra las mercancías a los distribuidores y éstos las venden a sus clientes; tras la venta, el importador finaliza el pago a los exportadores. Normalmente, los importadores no pueden garantizar el pago porque las mercancías están en manos de los distribuidores.
Este método es beneficioso para los importadores y reduce sus costes y riesgos. Los exportadores tienen que encontrar distribuidores y proveedores logísticos fiables para realizar el pago y la transacción sobre raíles.
Pagos en línea
Con el desarrollo de las tecnologías modernas y la tendencia a la globalización, los pagos en línea han ido dominando gradualmente el lugar principal en los métodos de pago internacionales. Normalmente, los pagos en línea necesitan el apoyo de los servicios de pasarelas de pagocomo Paypal, AlipayACH y el pago por Amazon.
La razón por la que tanta gente elige los pagos en línea es que tiene ciertas ventajas que otros métodos de pago no poseen.
En primer lugar, los pagos en línea son fáciles de usar. A partir de la información que posea, puede seguir los pasos detallados para completar el pago.
En segundo lugar, los pagos en línea son cortos tanto en el tiempo de cuenta como en el proceso operativo. El dinero estará en su cuenta sólo en varios días.
En tercer lugar, los pagos en línea pueden garantizar la seguridad de las transferencias de dinero. Se puede hacer un seguimiento del dinero en qué cuenta o banco. Lo que es más, el receptor en el extranjero rara vez se equivocan sobre la base de la información más importante.
- Simplicidad
- Rápida velocidad de envío
- Buena seguridad
Fin
Si crees que este artículo es útil para ti, por favor deja tu comentario y compártelo. Tu apoyo nos impulsa a actualizar más artículos útiles.
Si desea enviar dinero a China, puede leer otro artículo en nuestro sitio web:
Somos Jingsourcing, un agente de compras líder en China. Si desea iniciar el comercio internacional, pero sin ninguna experiencia, por favor CONTACTO ¡sin dudarlo!
