Lorsqu'il s'agit d'échanges et de transactions internationaux, modes de paiement internationaux sont nécessaires pour que vous les preniez en considération. Les paiements transfrontaliers ne peuvent se faire sans passer par des passerelles de paiement. Les passerelles de paiement vous laissent peut-être perplexe. Cet article en explique le concept ainsi que certaines informations de base, énumère plusieurs cas pour votre référence et donne quelques conseils pour vous aider à choisir une passerelle de paiement.
Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement internationale ?
Une passerelle de paiement internationale désigne un programme d'application ou une technologie qui relie le système de réseau financier d'une banque à l'internet ou à des sites web commerciaux. Il peut s'agir d'un serveur exploité par une banque pour transférer des données de l'internet vers les données internes des institutions financières ; la banque peut autoriser ou refuser tout paiement par carte de crédit des clients.
Il peut également s'agir d'un tiers chargé de traiter les messages et les instructions de paiement. Il peut utiliser d'autres méthodes de paiement pour effectuer une transaction directement, comme les chèques papier et les cartes de débit, ou proposer des méthodes de paiement en plusieurs devises à certaines entreprises et des interfaces en plusieurs langues.
Que font les passerelles de paiement internationales ?
- Transférer et analyser les données et les informations provenant des clients
- Aider les vendeurs à vérifier la fiabilité de l'argent et des clients
- Assurer la stabilité des différents systèmes de paiement
- Protéger les informations relatives aux paiements et aux transactions
- Effectuer plus facilement des paiements entre différents systèmes
Les passerelles de paiement internationales sont chargées de traiter les transactions entre deux systèmes de paiement différents. Elles peuvent aider les commerçants à recevoir de l'argent provenant de régions ou de pays différents et à convertir des devises différentes.
Plus précisément, il obtient et transfère des données pertinentes sur les paiements effectués par les clients aux vendeurs, et transmet les commentaires des vendeurs, "accepter" ou "refuser", au client. La passerelle vérifie les informations détaillées des cartes des clients pour s'assurer que l'argent est disponible sur la carte afin que les paiements puissent être effectués.
Le cœur des passerelles de paiement est qu'elles peuvent crypter les cartes bancaires et les informations de paiement des clients. Les passerelles de paiement, en tant qu'intermédiaires entre les commerçants et les clients, doivent veiller à ce que les transactions se déroulent et se terminent rapidement et en toute sécurité ; les passerelles peuvent simplifier ce processus et gérer les informations détaillées sensibles des vendeurs et des acheteurs.
Il assure la stabilité des différents systèmes de paiement et facilite les paiements en ligne entre différents pays ou régions.
En d'autres termes, même si vous ne disposez pas d'un site web pour effectuer des paiements internationaux, vous pouvez choisir des passerelles de paiement pour envoyer la facture aux destinataires, qui peuvent alors utiliser des comptes bancaires ou des cartes de crédit pour payer.
Quels sont les facteurs à prendre en compte pour choisir une passerelle de paiement ?
- Sécurité et fiabilité
- Frais de service
- Couvrir les pays et les régions
- Compatibilité
- Expérience client
- Facilité d'utilisation
Lorsque vous choisissez une passerelle de paiement ou un prestataire de services approprié, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs nécessaires pour garantir la sécurité de votre argent.
Tout d'abord, la sécurité et la fiabilité d'une passerelle de paiement est l'élément le plus important. Si la passerelle ne peut pas protéger la confidentialité de vos transactions et des informations de vos clients, vous aurez des problèmes même après la fin de la transaction.
Deuxièmement, vous devez tenir compte des frais de service d'une passerelle de paiement. La plupart des fournisseurs de passerelles ne sont pas des organisations caritatives, car ils ont également des frais de maintenance et de fonctionnement. Vous devez en choisir un dont les frais sont raisonnables pour vous.
Troisièmement, vous devez tenir compte du nombre de pays que la passerelle de paiement peut couvrir. En général, plus la passerelle de paiement couvre de pays et de régions, plus elle est performante et plus votre marché commercial peut s'élargir.
Quatrièmement, la compatibilité doit également être prise en compte. Dans la plupart des cas, les passerelles de paiement sont utilisées pour le paiement en ligne, et leur compatibilité avec les sites de vente en ligne est donc un élément clé.
Enfin, l'expérience du client doit être prise en compte. Les passerelles de paiement sont nées pour faciliter les transactions ; leur facilité d'utilisation peut également aider les vendeurs à attirer des clients.
Liste de quelques passerelles de paiement internationales
Avec le développement de la mondialisation et des échanges internationaux, différentes passerelles de paiement ou fournisseurs de services ont vu le jour à l'infini. D'une part, c'est une bonne chose pour de nombreuses entreprises d'avoir plus de choix pour considérer une passerelle de paiement appropriée afin de développer leurs échanges internationaux.
D'autre part, la plupart des petites entreprises qui n'ont pas beaucoup d'expérience peuvent avoir du mal à en choisir un, et risquent donc d'être facilement escroquées.
Cet article dresse une liste de plusieurs passerelles de paiement international bien accueillies et dotées d'une grande expérience, à titre de référence, en particulier pour les petites entreprises ou les débutants qui n'ont jamais entendu parler des passerelles de paiement international.
Attention : Toutes les passerelles de paiement répertoriées dans cet article ne le sont qu'à titre de référence. Vous devez réfléchir et décider s'il s'agit des bonnes passerelles si vous souhaitez coopérer avec elles. si vous souhaitez coopérer avec eux.
1. Payer
PayPal est un grand fournisseur de services de paiement en ligne pour les transactions de paiement mondiales, qui est rapide, sûr et facile à utiliser. Il est largement utilisé comme passerelle de paiement électronique à l'intérieur et à l'extérieur du pays.
Avant de l'utiliser pour transférer de l'argent, vous devez vous connecter à un compte avec votre adresse électronique et vos informations bancaires. Après s'être connecté, l'utilisateur ne peut transférer l'argent que par l'intermédiaire d'une adresse électronique fournie par le destinataire. Cette méthode permet de protéger la vie privée de la banque et des utilisateurs, qui peuvent choisir de garder l'argent sur le compte ou de le transférer sur leur compte bancaire.
Pour un grand nombre de paiements, les payeurs peuvent recevoir et envoyer des factures par l'intermédiaire du site web, qui protège les informations financières de leurs clients. De nombreuses grandes entreprises préfèrent le choisir pour effectuer leurs paiements. Le processus de comptabilité monétaire est court.
Pour les paiements internationaux, les payeurs doivent convertir leurs devises et payer certains frais, ce qui peut parfois entraîner des frais élevés.
Certaines données relatives aux coûts figurent dans le tableau ci-dessous.
| Où se trouve le marché/la région de l'expéditeur ? | Honoraires |
| Canada et États-Unis | 2.00% |
| Europe Ⅰ | 0.50% |
| Europe Ⅱ | 2.00% |
| Europe du Nord | 0.50% |
| Reste du monde | 2.00% |
Les normes tarifaires varient en fonction des conditions de service, et vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Pas de frais de contrat fixe, vous pouvez payer au fur et à mesure
- Facilité d'utilisation, disponible dans la plupart des pays
- Disponible pour différents groupes d'utilisateurs ayant des exigences variées
- Les prix standard pour les comptes sont justes
- Les frais de traitement des paiements peuvent être plus élevés
- Non disponible pour les paiements ACH
Si vous voulez en savoir plus sur PayPal, vous pouvez lire un autre article sur notre site web：
Comment utiliser Paypal pour envoyer de l'argent à l'étranger ?
2. Authorize.Net
Authorize.Net est un fournisseur professionnel et expérimenté de passerelles de paiement internationales. Il peut être utilisé dans plus de 30 pays. Vous pouvez faire confiance à cette passerelle car elle a une longue histoire. Son service de passerelle est fonctionnel et dispose de nombreuses extensions.
Authorize.Net peut accepter différentes méthodes de paiement, mais il n'accepte les transactions internationales des entreprises qu'aux États-Unis, au Royaume-Uni, au Canada, en Europe et en Australie. Il se peut donc qu'il ne soit pas disponible pour les entreprises d'autres pays ou régions.
Si vous souhaitez utiliser Authorize.Net, vous devez d'abord ouvrir un compte, et il existe trois façons d'ouvrir un compte en fonction de vos conditions réelles. Authorize.Net doit également facturer certains frais, et peut parfois vous faire bénéficier d'une réduction intéressante pour son utilisation.
Le tableau ci-dessous présente quelques données sur les coûts, ce qui vous permettra d'en avoir une idée générale.
| Recommandé : Option "tout-en-un" (si vous n'avez pas de compte marchand) | Passerelle de paiement uniquement (si vous avez déjà un compte marchand) |
| Pas de frais d'installation | Pas de frais d'installation |
| Passerelle mensuelle : $25 | Passerelle mensuelle : $25 |
| Par transaction 2.9%+30$ | Par transaction 10$, frais de lot quotidien 10$ |
Ses conditions tarifaires varient en fonction de vos exigences. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Disponible pour plusieurs devises et méthodes de paiement
- Assurer la sécurité et prévenir les paiements ou remboursements frauduleux
- Différentes conditions de service pour vos différentes demandes
- Facturation mensuelle sans contrat à long terme pour les ventes groupées
- Certains prix ou frais sont élevés pour certains petits commerçants
- Les frais pour les comptes marchands optionnels peuvent être élevés
- Le processus de transmission des données peut être difficile et coûteux.
3. 2Checkout
2 Checkout se concentre sur la fourniture de services de paiement en ligne et de commerce électronique afin d'aider ses clients à vendre leurs produits et services de diverses manières. De nombreuses entreprises de renom coopèrent avec 2Checkout, notamment HP Software, ABBYY, etc.
Il peut également fournir d'autres services pour aider à gérer les entreprises internationales couvrant plus de 200 pays. Il prend également en charge les cartes de crédit de différents pays ou régions.
Mais cette passerelle peut être un peu chère pour de nombreuses petites entreprises. Par ailleurs, cette passerelle a été rachetée par une autre société, de sorte que sa gamme de services pourrait changer à l'avenir. Vous trouverez plus d'informations sur son site officiel.
Le tableau ci-dessous présente quelques données sur les coûts, ce qui vous permettra d'en avoir une idée générale.
| Plans et solutions | Honoraires |
| 2 Sell (moyen simple et facile de vendre à l'échelle mondiale) | 3,5%+$0,35 par vente réussie |
| 2 S'abonner (développez et stimulez votre activité d'abonnement) | 4,5%+$0,45 par vente réussie |
| 2 Monetize (solution unique pour vendre des produits numériques à l'échelle mondiale) | 6,0%+$0,6 par vente réussie |
Les normes tarifaires varient en fonction des conditions de service, et vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Disponible pour de multiples devises de paiement dans les principaux pays
- Facturation mensuelle sans contrat à long terme pour les ventes groupées
- Les redevances sont prévisibles et stables
- Rapports sur les fonds détenus à une fréquence élevée
- Non disponible pour les transactions par carte bancaire
- Les commerçants à haut risque ne sont pas disponibles pour l'utiliser
4. Rayure
Rayure est un fournisseur de passerelles de paiement situé aux États-Unis, qui est une tierce partie spécialisée dans le commerce électronique. Il est largement utilisé dans plus de 25 pays, mais principalement au Royaume-Uni, au Canada et en Australie.
Cette passerelle peut prendre en charge toutes les cartes de crédit et s'intègre aux services de traitement. Elle peut fournir certains services gratuits, mais doit également facturer certains frais. Ces frais sont calculés en fonction de vos programmes et de vos demandes, sans tarification fixe.
Cependant, son avantage est qu'il bloque vos comptes sans avertissement, si vos fonds ou vos revenus sont déséquilibrés ou s'ils fluctuent fortement. Il se peut donc qu'il ne soit pas le bon pour vous.
Le tableau ci-dessous présente quelques données sur les coûts, ce qui vous permettra d'en avoir une idée générale.
| Paiements | Honoraires |
| Cartes et portefeuilles | 2.9%+30$ |
| Débits et virements bancaires | 0.8% |
| Modes de paiement supplémentaires | A partir de 80$ |
| Authentification 3D Secure | 3$ par tentative 3D Secure pour les comptes avec tarification personnalisée. |
| Mise à jour du compte carte | 25$ par mise à jour pour les comptes avec tarification personnalisée. |
Ses conditions tarifaires varient en fonction de vos exigences. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Facturation mensuelle sans contrat à long terme pour les ventes groupées
- Pas de frais de contrat fixe, vous pouvez payer au fur et à mesure
- Disponible pour différents modes de paiement
- Les frais de traitement des paiements peuvent être plus élevés
- Risques potentiels liés à la détention de fonds ou à la clôture de vos comptes sans préavis
5. WePay
WePayfondé en 2008, est une passerelle de paiement internationale similaire à Stripe. Il peut fournir des services de paiement comme la plupart des passerelles de paiement, ce qui permet aux clients et aux vendeurs de transférer de l'argent plus facilement à partir de la plupart des cartes de crédit et des plateformes de paiement.
Si vous souhaitez utiliser cette passerelle, vous devez ouvrir votre propre compte et elle peut également fournir des services de paiement personnalisés. Il exige des frais de service de paiement en fonction du montant de votre transfert et des exigences de votre entreprise, sans autres frais supplémentaires.
Cependant, il présente aussi quelques inconvénients : les choix de paiement et les pays sont limités. Il n'indique pas de prix pertinents sur son site officiel. D'après certaines recherches, ses tarifs sont de 2,9% plus $0,30 par transaction.
Le tableau ci-dessous présente quelques données sur les coûts, ce qui vous permettra d'en avoir une idée générale.
| Éléments de service | Honoraires |
| Accepter les paiements par carte de crédit | 2.95+30￠ |
| Envoi de factures | Gratuit |
| Traitement des paiements ACH | 1%+$0.3 |
| Frais d'établissement | Gratuit |
Vous devez vérifier votre région ou votre pays sur son site officiel si vous avez l'intention de le choisir.
Caractéristiques
- Multi-canaux de paiement pour traiter les différentes demandes de paiement
- Possibilité de personnaliser les processus de paiement spéciaux en fonction des demandes des vendeurs
- Facilité d'utilisation pour accepter tous les principaux modes de paiement
- Limitation des choix de paiement et des pays
- Uniquement disponible pour le soutien par courrier électronique
- Les frais concrets des services et des paiements ne sont pas clairs sur son site officiel.
6. Paiement par Amazon
Paiement par l'intermédiaire d'Amazon est un service de paiement en ligne appartenant à Amazon. Il fournit un moyen de paiement spécifique entre les acheteurs et les vendeurs avec leurs comptes Amazon. Il s'agit d'un type de paiement international qui offre une solution aux plateformes d'achat. Il peut être utilisé dans la plupart des pays, mais il est limité à la plateforme Amazon pour les clients.
Le tableau ci-dessous présente quelques données sur les coûts, ce qui vous permettra d'en avoir une idée générale.
| Paiements | Honoraires |
| Pour les transactions nationales aux États-Unis | 2,9% frais de traitement+$0,30 frais d'autorisation |
| Pour les transactions transfrontalières | 3,9% frais de traitement+$0,30 frais d'autorisation |
| Commission de rétrofacturation | $20 par incidence |
Ses conditions tarifaires varient en fonction de vos exigences. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Prise en charge de plusieurs devises au cours du processus d'achat
- Aider les clients à éviter les frais de conversion supplémentaires de la part de leur banque ou de l'émetteur de leur carte.
- Le paiement est disponible pour WooCommerce dans de nombreux pays.
- Protéger les paiements et la vie privée pour éviter certains remboursements frauduleux
- Généralement disponible pour le commerce de détail, mais pas pour le commerce de gros ou les grandes entreprises.
- Promettre des services supplémentaires en matière de livraison et de qualité des produits
7. Braintree
Braintree est une branche de PayPal et un fournisseur de compte traditionnel, qui se concentre sur le commerce électronique et fournit des services de passerelle de paiement gratuits pour les commerçants. Il peut vous éviter d'être escroqué et protéger les informations relatives à vos paiements et à vos cartes.
Ce fournisseur de passerelle peut couvrir de nombreux pays pour effectuer des transactions, notamment les États-Unis, l'Europe, le Canada, l'Australie, la Malaisie et d'autres régions. Les devises disponibles sont diverses et il prélève une commission de 1% sur les fonds.
Il peut fournir divers services en tant qu'intégration tierce, de sorte que si vous n'avez besoin que de son service de passerelle de paiement, le coût n'est peut-être pas idéal. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur son site officiel.
Caractéristiques
- Pas de frais de contrat fixe, vous pouvez payer au fur et à mesure
- Facilité d'utilisation, disponible dans la plupart des pays
- La transmission des données est facile à réaliser
- Les frais de traitement des paiements peuvent être plus élevés
- Disponible dans plusieurs grands pays d'Europe, d'Amérique du Nord et d'Asie du Sud-Est.
8. Alipay
Alipay est une nouvelle passerelle de paiement pour le commerce international. Il s'agit d'un tiers qui fournit le service de transfert d'argent. Avant de l'utiliser, les utilisateurs doivent se connecter à un compte et relier leurs comptes bancaires afin de disposer de fonds à utiliser. Dans la plupart des cas, Alipay est utilisé sur des plateformes en ligne pour effectuer des transactions d'un petit montant. Si vous souhaitez transférer des fonds en masse, l'utilisation peut être limitée.
Caractéristiques
- Uniquement disponible pour les détenteurs d'une carte d'identité chinoise qui effectuent des transactions par le biais de l'application.
- Les frais sont facturés 1% par transfert.
- Le montant maximum de la transaction n'est que de 30 000 RMB, disponible pour deux transferts avec un total maximum de 60 000 RMB.
- Les comptes chinois sont limités à un transfert annuel vers l'étranger pour un montant maximum de 50 000 USD.
9. ACH
L'ACH comprend principalement l'ACH mondial et l'ACH aux États-Unis.
Global ACH, également appelé ACH international, permet à plusieurs pays du monde d'effectuer des transferts électroniques de fonds de banque à banque. La devise utilisée est la devise locale du destinataire. En d'autres termes, il est parfois considéré comme un transfert bancaire local. Il peut être très rapide en termes de compte et garantir la sécurité du transfert d'argent.
Toutefois, dans la plupart des cas, l'ACH est largement utilisé aux États-Unis. Elle est très pratique pour transférer de l'argent dans les banques des États-Unis et dans la plupart des pays et régions d'Europe. Il peut être limité à différents systèmes bancaires dans d'autres pays, et peut donc ne pas être tout à fait adapté à d'autres comptes bancaires.
Caractéristiques
- L'ACH coûte moins cher que les autres virements bancaires traditionnels.
- Toute personne possédant un compte bancaire américain peut utiliser l'ACH, tandis que les personnes sans compte ne peuvent rien faire.
- Le coût total de l'acceptation des paiements ACH varie en fonction de nombreux facteurs
- L'ACH permet de conserver les comptes des clients et d'améliorer la fidélisation des comptes
La fin
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