Dans le domaine de l'exportation et de l'importation, il existe une variété de les modes de paiement. Vous avez certainement entendu parler de D/P et D/A et vous ne savez peut-être pas de quoi il s'agit. Ces deux conditions de paiement appartiennent à la catégorie des collection documentaire. En d'autres termes, dans le cadre du D/P et du D/A, les acheteurs et les vendeurs effectuer des transactions par l'intermédiaire des banques, au lieu d'un transfert direct d'argent.
Cependant, cette simple connaissance ne suffit pas si vous avez tendance à effectuer des transactions internationales par D/A ou D/P. L'article d'aujourd'hui est fait pour vous et vous pouvez naviguer vers des contenus connexes via les liens suivants.
Qu'est-ce que le D/A ?
Sous le terme de paiement D/A, abréviation de Documents contre Acceptation, les acheteurs peuvent obtenir documents d'expédition de la banque après l'acceptation d'une B/EPour les acheteurs, le D/A est une bonne solution, car ils peuvent obtenir des informations sur les conditions d'achat et de vente. Pour les acheteurs, le système D/A est avantageux car il leur permet d'obtenir le numéro d'identification de l'acheteur et le numéro d'identification de l'acheteur. B/L pour récupérer les marchandises avant de payer.
Prenons l'exemple du délai de paiement de 90 jours. Informés par la banque, les acheteurs confirmeront le B/E et apposeront la mention "acceptation" sur la facture, puis diront à la banque : "Je paierai dans les 90 jours. Croyez-moi et donnez-moi d'abord les documents d'expédition". La banque répond : "D'accord, je vous fais confiance et je vous remets les documents pour que vous puissiez prendre livraison des marchandises."
Qu'est-ce que D/P ?
Dans le cadre des D/P (documents contre paiement), les vendeurs demandent à la banque de ne libérer les documents qu'une fois que les acheteurs ont payé l'intégralité des envois.
Par rapport à D/A,
- La différence réside dans le fait que les conditions D/P exigent que les acheteurs paient d'abord et obtiennent ensuite un B/L pour prendre en charge les marchandises. Du point de vue du vendeur, le D/P est plus sûr que le D/A.
- Le point commun est que les vendeurs remettent les documents, y compris le B/E et le B/L, et que les acheteurs effectuent leurs paiements par l'intermédiaire des banques, au lieu d'établir des connexions directes.
Il en existe généralement deux types :
- D/P à vue, documents contre paiement à vue.
- D/P après vue, documents contre paiement après vue.
D/P à vue
En d'autres termes, le paiement à vue signifie que les acheteurs paient leur commande une fois qu'ils ont confirmé qu'il n'y a pas de problème avec les documents tels que le B/L.
Prenons l'exemple de 100% D/P à vue. La banque informera l'acheteur de la nécessité de confirmer les documents et d'effectuer un paiement intégral pour les obtenir à la réception des marchandises. En général, l'acheteur se rend à la banque pour payer ou autorise la banque à déduire directement le montant de son compte. Ensuite, l'acheteur recevra le B/L pour les marchandises suivantes dédouanement et la réception du fret.
D/P après la vue
Dans le cadre d'un paiement à vue, les acheteurs sont censés s'engager auprès de la banque sur la date de paiement. Avant la date de paiement promise, la banque conserve les B/E et les documents d'expédition non libérés.
En règle générale, il existe trois façons de régler la date de paiement dans le cadre de la procédure D/P après vue.
- xxx jours de paiement après avoir vu le B/E.
- Paiement à xxx jours après la date du B/L.
- xxx jours de paiement après la date d'émission.
En outre, certains pays prévoient un délai de paiement de xxx jours après l'arrivée des marchandises.
En ce qui concerne le délai de paiement, il est souvent de 30 à 60 jours après la livraison. Ces conditions de paiement sont souvent utilisées pour le transport maritime à longue distance. Le transport des marchandises peut prendre 30 jours ou plus. Les acheteurs peuvent attendre que les marchandises arrivent ou approchent du port de destination, puis effectuer tous les paiements pour obtenir le B/L. Dans ce cas, cela permet d'alléger les contraintes de trésorerie de l'acheteur.
Flux des processus D/A et D/P en 5 étapes (exemple).
En fait, le processus de D/A et D/P est à peu près le même que celui des L/C, mais il n'y a pas de banque pour la garantie de crédit.
J'utilise ici un exemple pour expliquer le fonctionnement de D/P dans une entreprise réelle.
Le grand détaillant A, qui exerce ses activités aux États-Unis, importe désormais un grand nombre de produits quotidiens de Chine et demande un paiement à vue.
Étape 1
Après confirmer avec le fournisseur chinois Après avoir convenu du délai de paiement D/P à vue, le détaillant A continue de communiquer sur les documents à fournir à la banque. Comme convenu, le B/L, facture commercialeet liste de colisage sont nécessaires. Plus important encore, ajoutez les informations pertinentes à un contrat et signez-le.
Note rapide
Dans certains cas, vous pouvez avoir besoin du certificat d'origine ou d'autres documents. L'essentiel est donc de communiquer à l'avance avec votre fournisseur et d'être clair à ce sujet.
Étape 2
Après la les marchandises sont expédiéesLe fournisseur chinois recevra le B/L de la part de l'entreprise. transitaire et l'envoyer à la banque avec les autres documents nécessaires.
Étape 3
La banque du fournisseur chinois remettra la traite à vue et les documents à la banque de l'acheteur. Souvent, le fournisseur donne des instructions claires à la banque sur la manière d'envoyer les documents.
Étape 4
Une fois les documents reçus, la banque informe le détaillant A pour confirmer la traite à vue et ne débloque les documents qu'une fois que le détaillant A a effectué le paiement intégral.
Note rapide
Dans le cadre de la procédure D/P, les banques de l'acheteur ne délivrent généralement pas de documents sans avoir reçu l'argent. Bien que certaines petites banques puissent ne pas se comporter de la sorte, cette possibilité est très faible. En effet, la plupart des banques ne sont pas disposées à risquer leur crédit pour la commande d'un seul client. Après tout, le crédit bancaire est souvent plus élevé que le crédit commercial.
Dans le cas d'un paiement à vue, il existe une étape supplémentaire : l'acceptation de la traite. Jusqu'à la date promise, les acheteurs doivent effectuer tous les paiements. Ensuite, la banque libère les documents.
Dans le cas d'un contrat de vente directe, les choses sont différentes : les documents sont libérés après que les acheteurs ont signé et promis à la banque la date de paiement.
Étape 5
Après avoir reçu le paiement du détaillant A, la banque envoie l'argent à la banque du fournisseur chinois, qui le transfère au fournisseur.
Diagramme de processus D/P et D/A
Informations clés à connaître lors de l'utilisation de D/P et D/A.
Qu'il s'agisse des conditions de paiement D/P ou D/A, les banques ne fournissent pas de garantie de crédit et n'examinent pas le contenu des documents. Par conséquent, le DP et le DA sont essentiellement une sorte de financement commercial sur la base d'un crédit commercial.
De nombreux importateurs sont prêts à utiliser le D/P et le D/A. Pour les vendeurs, ces deux méthodes sont risquées, car ils doivent assumer une perte importante lorsque l'importateur refuse de payer. Les vendeurs tiennent donc compte des crédits de l'importateur et de sa capacité à payer.
Dans la pratique, les conditions D/P et D/A sont souvent limitées aux anciens clients jouissant d'une bonne réputation et entretenant des relations de coopération à long terme. Si vous passez pour la première fois une commande auprès d'un Fournisseur chinois et demander un paiement D/P et D/A, le fournisseur examinera le crédit et les opérations de votre entreprise, ainsi que la réputation et le rang de votre banque, puis évaluera si le paiement est sûr ou non.
S'ils utilisent le DP ou le DA, les fournisseurs prennent généralement les mesures suivantes pour réduire les risques.
- Choisissez de citer un Prix CIFafin de réduire la perte si les marchandises sont endommagées ou perdues pendant le transport et que l'acheteur refuse de payer.
- Demander un acompte, généralement 30%-50% un prépaiement de la valeur de la commande.
- Utiliser un BL "à la commande" au lieu d'un B/L direct. Si la chaîne de capitaux de l'acheteur est rompue en raison de facteurs liés au marché local et qu'il ne paie pas, les marchandises sont retenues au port de destination et vendues aux enchères une fois la période de stockage écoulée. Lors de la vente aux enchères, le destinataire (acheteur) sur Straight B/L a un droit de premier refus.
- L'assurance-crédit à l'exportation constitue une protection supplémentaire. Si l'acheteur fait faillite après la livraison des marchandises, les fournisseurs peuvent s'adresser à des compagnies d'assurance pour être indemnisés.
Par ailleurs, dans le cadre d'un PDD/DA, les vendeurs peuvent augmenter le prix proposé car ils doivent payer à l'avance l'achat des matériaux, la production, etc. Il n'est donc pas judicieux pour les acheteurs de s'emballer sur les conditions de paiement D/P ou D/A.
Parmi D/P, D/A, L/C, T/T et O/A, quel est le meilleur mode de paiement ?
Dans le commerce mondial, il existe cinq méthodes de paiement les plus courantes : T/T, L/C, D/A, D/P et O/A. Je pense que vous devez avoir une bonne compréhension du PDD et du DA avant de lire ce qui suit. Ensuite, je présenterai brièvement les trois autres méthodes de paiement, en mettant l'accent sur la comparaison avec le PD et le DA. Vous saurez ainsi quelle méthode vous convient le mieux.
T/T (transfert télégraphique)
T/T est également appelé virement bancaire. En termes simples, il s'agit d'un transfert d'argent, par lequel les acheteurs envoient l'argent à la banque de change désignée par les vendeurs. L'un de ses avantages réside dans le faible montant des frais de transaction bancaire, généralement compris entre $20 et $80. Pour les frais de transaction spécifiques, il est préférable de vérifier auprès de votre banque locale.
Le T/T est un moyen courant pour les petits et moyens acheteurs d'effectuer des transactions internationales. En fonction du délai de paiement, il existe essentiellement trois types de T/T.
- 100% T/T advance, c'est-à-dire 100% T/T prepayment before production. Il s'agit de la méthode la plus sûre pour les vendeurs, alors qu'elle représente un risque important pour les acheteurs. En pratique, elle est utilisée pour les commandes d'échantillons ou les petites commandes.
- 100% T/T contre copie B/L. Ce n'est pas sûr pour les vendeurs, car T/T est essentiellement un paiement basé sur le crédit commercial, ce qui est la même chose que DP et DA.
- Dépôt T/T + solde T/T avant expédition ou solde T/T contre copie du B/L. L'acompte est généralement de 10%-50% de la valeur de la commande. Le plus courant est 30%.
Si vous passez une commande importante (par exemple, $ 1 million), il ne convient pas d'utiliser la formule "30% T/T prépaiement + 70% T/T solde avant expédition". Pour vous, c'est un risque de payer $300,000 à l'avance. Mais si le dépôt est trop faible, le fournisseur ne se sentira pas en sécurité. Dans ce cas, une pratique courante consiste à effectuer un "paiement fractionné". Plus précisément, après la signature d'un contrat, vous pouvez effectuer un paiement fractionné,
- 3% paiement pour l'achat de matières premières
- 7% paiement après l'inspection des matériaux
- 10% paiement après production 30% de produits
- 10% paiement après production 60% de produits
- 30% paiement après production complète et l'inspection de la qualité
- Solde (40%) par rapport à la copie du B/L
Mais plus le nombre de virements est élevé, plus les frais de transaction sont importants. En fait, l'accréditif est le mode de paiement le plus courant pour les transactions commerciales importantes.
L/C (lettre de crédit)
Dans le commerce international, le L/C le délai de paiement est très sûr, car les banques tierces offrent des garanties. Le crédit bancaire est plus élevé que le crédit commercial.
L'accréditif peut vous aider à réduire la pression sur votre trésorerie, car vous n'avez pas besoin de payer le fournisseur à l'avance. Votre banque s'assure que le fournisseur recevra le paiement une fois la cargaison expédiée ou arrivée au port de destination.
En règle générale, l'accréditif vous convient dans les situations suivantes,
- Transactions portant sur des commandes importantes.
- Je ne connais pas le fournisseur.
- Il existe un contrôle des changes, comme au Maroc.
Veuillez noter qu'en cas d'accréditif, les exigences en matière de documents sont strictes et les frais de transaction facturés par les banques sont élevés. Par conséquent, l'accréditif n'est pas adapté aux petites commandes.
O/A (Open Account)
O/A est une méthode de paiement sous forme de crédit. Une fois les marchandises expédiées, les vendeurs envoient directement le B/L et d'autres documents essentiels aux acheteurs, puis attendent la date de paiement promise pour recevoir les paiements.
Comme vous pouvez le constater, les paiements à la commande sont entièrement basés sur le crédit de l'acheteur, tout comme le D/A. Pour les acheteurs, c'est la solution la plus sûre. Dans la réalité, les gros acheteurs paient souvent leurs commandes de cette manière, par exemple, O/A 60 jours.
Pour les vendeurs, l'O/A est très risqué et limité aux anciens clients dont le crédit commercial est très élevé. Souvent, les vendeurs demandent plus de conditions et de protections pour une assurance-crédit supplémentaire.
Infographie sur la comparaison entre D/P, D/A, L/C, T/T et O/A.
Compte tenu de différents facteurs, chaque méthode de paiement présente des avantages et des inconvénients. Pour être honnête, il n'y a pas de meilleur mode de paiement international. Vous pouvez choisir celui qui vous convient et négocier avec votre fournisseur.
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La fin
En lisant cet article, je pense que vous aurez une meilleure compréhension et que vous saurez comment utiliser D/A et D/P. Si vous pensez que cet article est utile, merci de laisser un commentaire et de le partager.
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