En la exportación e importación, hay una variedad de formas de pago. Seguro que ha oído hablar de D/P y D/A y puede que esté confundido sobre lo que son. Ambas condiciones de pago pertenecen al fondo documental. En pocas palabras, en D/P y D/A, compradores y vendedores realizar transacciones a través de los bancos, en lugar de la transferencia directa de dinero.
Sin embargo, un conocimiento tan simple no es suficiente si suele realizar transacciones internacionales por D/A o D/P. El post de hoy es adecuado para usted y puede navegar al contenido relacionado a través de los siguientes enlaces.
¿Qué es D/A?
Bajo el término de pago D/A, abreviatura de Documents Against Acceptance, los compradores pueden obtener documentos de transporte del banco tras la aceptación de un B/EPara los compradores, D/A es una buena opción, ya que pueden obtener una letra de cambio y pagarla en la fecha de vencimiento. Para los compradores, D/A es bueno ya que pueden obtener el B/L para recoger la mercancía antes de pagar.
Tomemos como ejemplo el D/A a 90 días. Notificados por el banco, los compradores confirmarán la B/E y refrendarán la "aceptación" en la factura, y luego dirán al banco "Pagaré en 90 días. Créame y entrégueme antes los documentos de envío". El banco responde: "De acuerdo, confío en ti y libero los documentos para que recibas la mercancía".
¿Qué es D/P?
En los D/P o documentos contra pago, los vendedores dan instrucciones al banco para que libere los documentos sólo después de que los compradores hayan pagado la totalidad de los envíos.
En comparación con D/A,
- La diferencia es que las condiciones D/P exigen que los compradores paguen primero y luego obtengan el B/L para hacerse cargo de la mercancía. Desde el punto de vista del vendedor, D/P es más seguro que D/A.
- El punto en común es que los vendedores entregan documentos como el B/E y el B/L y los compradores realizan sus pagos a través de bancos, en lugar de conexiones directas.
Normalmente, hay dos tipos comunes:
- D/P a la vista, documentos contra pago a la vista.
- D/P after Sight, Documentos contra pago a la vista.
D/P a la vista
En pocas palabras, D/P a la vista significa que los compradores pagan su pedido una vez que confirman que no hay ningún problema con documentos como B/L.
Tomemos como ejemplo 100% D/P a la vista. El banco avisará al comprador para que confirme los documentos y realice el pago íntegro de los mismos para la recepción de la mercancía. Normalmente, el comprador irá al banco a pagar o autorizará al banco a deducir directamente el importe de su cuenta. Después, el comprador recibirá el B/L de despacho de aduanas y recepción de carga.
D/P después de la vista
En D/P after sight, se supone que los compradores hacen una promesa de la fecha de pago con el banco. Antes de la fecha de pago prometida, el banco mantendrá B/E y documentos de envío sin liberar.
En general, hay 3 maneras de regular la fecha de pago en virtud de D/P después de la vista.
- xxx días de pago después de ver el B/E.
- xxx días de pago después de la fecha B/L.
- xxx días de pago después de la fecha de expedición.
Además, algunos países regulan el pago xxx días después de la llegada de la mercancía.
En cuanto al plazo de pago, suele ser D/P 30-60 días después de la vista. Estas condiciones de pago se utilizan a menudo en el transporte marítimo de larga distancia. El transporte de mercancías puede tardar 30 días o más. Los compradores pueden esperar hasta que las mercancías lleguen o se acerquen al puerto de destino, luego terminar todos los pagos para obtener el B/L. En este caso, puede aliviar las presiones de tesorería de los compradores.
Flujo de procesos D/A y D/P en 5 pasos (ejemplo).
En realidad, el proceso de D/A y D/P es más o menos el mismo que el de las cartas de crédito, pero no hay ningún banco que garantice el crédito.
Aquí utilizo un ejemplo para explicar cómo funciona D/P en la empresa real.
El gran minorista A, que hace negocios en EE.UU., importa ahora de China un gran número de productos de uso diario y pide el D/P a la vista para pagar.
Primer paso
En confirmación con el proveedor chino sobre el plazo de pago D/P a la vista, el minorista A sigue comunicando qué documentos deben facilitarse al banco. Según lo acordado, el B/L, factura comercialy lista de embalaje son necesarios. Y lo que es más importante, añade la información pertinente a un contrato y fírmalo.
Nota rápida
En algunos casos, es posible que necesite el certificado de origen u otros documentos. Así que aquí la clave está en comunicarse con su proveedor de antemano y dejarlo claro.
Paso 2
Después del envío de mercancíasel proveedor chino obtendrá el B/L del transitario y enviarlo junto con otros documentos necesarios al banco.
Paso 3
El banco del proveedor chino entregará el giro a la vista y los documentos al banco del comprador. A menudo, el proveedor dará instrucciones claras al banco sobre cómo enviar los documentos.
Paso 4
Una vez recibidos los documentos, el banco notificará al minorista A para confirmar el giro a la vista y liberará los documentos sólo después de que el minorista A haya realizado el pago completo.
Nota rápida
En D/P, por lo general, los bancos del comprador no entregarán los documentos sin haber recibido el dinero. Aunque algunos bancos pequeños pueden no comportarse así, esta posibilidad es muy baja. Porque la mayoría de los bancos no están dispuestos a arriesgar su crédito por el pedido de un cliente. Al fin y al cabo, el crédito bancario suele ser mayor que el crédito empresarial.
Si se trata de D/P a la vista, existe un paso adicional: la aceptación de la letra de cambio. Hasta la fecha prometida, los compradores tienen que terminar todos los pagos. A continuación, el banco libera documentos.
Si está bajo el término D/A, las cosas son diferentes - los documentos serán liberados después de que los compradores firmen y prometan la fecha pagada al banco.
Paso 5
Tras recibir el pago del Minorista A, el banco enviará el dinero al banco del proveedor chino, que lo transferirá al proveedor.
Diagrama de flujo D/P y D/A
Información clave que debe conocer al utilizar D/P y D/A.
En las condiciones de pago D/P o D/A, los bancos no ofrecen garantía de crédito ni revisan el contenido de los documentos. Por lo tanto, DP y DA son esencialmente un tipo de financiación comercial basada en el crédito empresarial.
Muchos importadores están dispuestos a utilizar D/P y D/A. Sin embargo, para los vendedores, ambos son arriesgados, ya que tienen que asumir una gran pérdida cuando el importador se niega a pagar. Así que los vendedores tienen en cuenta los créditos del importador y su capacidad de pago.
En la práctica, las condiciones D/P y D/A suelen limitarse a clientes antiguos con buena reputación y relaciones de cooperación a largo plazo. Si hace un pedido por primera vez a un Proveedor chino y solicitar un pago D/P y D/A, el proveedor investigaría el crédito y las operaciones de su empresa, así como la reputación y el rango de su banco, y luego evaluaría si es seguro o no.
Si utilizan DP o DA, los proveedores suelen tomar las siguientes medidas para reducir los riesgos.
- Elija citar un Precio CIFcon el fin de reducir la pérdida en caso de que la mercancía resulte dañada o se pierda durante el transporte y el comprador se niegue a pagar.
- Pida un depósito, normalmente 30%-50% el pago por adelantado del valor del pedido.
- Utilizar "To Order" BL, en lugar de Straight B/L. Si la cadena de capital del comprador se rompe debido a factores del mercado local y no paga, la mercancía se retendría en el puerto de destino y se subastaría una vez superado el periodo de almacenamiento. En la subasta, el consignatario (comprador) en Straight B/L tiene derecho de tanteo.
- Añada un seguro de crédito a la exportación para obtener otra capa de protección. En caso de que el comprador quiebre tras la entrega de la mercancía, los proveedores pueden encontrar empresas de seguros para obtener una indemnización.
Una cosa más, en DP/DA, los vendedores pueden subir el precio ofertado, ya que tienen que pagar por adelantado la compra de material, la producción, etc. Así que no es aconsejable que los compradores se vuelvan locos con las condiciones de pago D/P o D/A.
Entre D/P, D/A, L/C, T/T y O/A, ¿qué método de pago es mejor?
En el comercio mundial, hay 5 métodos de pago más comunes: T/T, L/C, D/A, D/P y O/A. Creo que para leer este artículo es necesario conocer bien DP y DA. A continuación, presentaré brevemente los 3 métodos de pago restantes, centrándome en la comparación con DP y DA. Así sabrá qué método le conviene.
T/T (transferencia telegráfica)
T/T también se denomina transferencia bancaria. En pocas palabras, se trata de una transferencia de dinero, por la que los compradores envían el dinero al banco de divisas designado por los vendedores. Una de sus ventajas son los bajos gastos de transacción bancaria, que suelen oscilar entre $20 y $80. Para conocer los gastos específicos de la transacción, será mejor que lo consulte con su banco local.
T/T es un medio habitual para que los pequeños y medianos compradores realicen transacciones internacionales. Según el momento de los pagos, existen básicamente 3 tipos de T/T.
- 100% T/T anticipo, es decir, 100% T/T pago por adelantado antes de la producción. Este es el método más seguro para los vendedores, mientras que supone un gran riesgo para los compradores. En la práctica, se utiliza para pedidos de muestra o pedidos pequeños.
- 100% T/T contra copia de B/L. Esto no es seguro para los vendedores, ya que T/T es esencialmente un pago basado en crédito comercial, que es lo mismo que DP y DA.
- Depósito T/T + saldo T/T antes del envío o saldo T/T contra copia de B/L. El depósito suele ser de 10%-50% del valor del pedido. El más común es 30%.
Si realiza un pedido grande (por ejemplo, $ 1 millón), no es conveniente utilizar "30% T/T pago por adelantado + 70% T/T saldo antes del envío". Para usted, es un riesgo pagar $300.000 por adelantado. Pero si el depósito es demasiado pequeño, el proveedor se sentirá inseguro. En este caso, una práctica habitual es realizar el "pago fraccionado". Concretamente, después de firmar un contrato, puede hacer,
- 3% pago por la compra de materias primas
- 7% pago tras la inspección del material
- 10% pago después de producir 30% de productos
- 10% pago después de producir 60% de productos
- 30% pago después de la producción completa y inspección de calidad
- Saldo (40%) contra el ejemplar del B/L
Pero cuantas más veces transfiera dinero, mayores serán los gastos totales de la transacción. En realidad, la carta de crédito es el método de pago más habitual en las grandes operaciones comerciales.
Carta de crédito
En el comercio internacional, el L/C El plazo de pago es muy seguro, ya que los bancos terceros ofrecen garantías. El crédito bancario es superior al crédito empresarial.
Y la carta de crédito puede ayudarle con la presión sobre la tesorería, ya que no necesita pagar al proveedor por adelantado. Su banco garantiza que el proveedor recibirá el pago una vez que la carga se haya embarcado o haya llegado al puerto de destino.
Normalmente, la carta de crédito le conviene en las siguientes situaciones,
- Transacciones de grandes pedidos.
- No conozco al proveedor.
- Existe control de cambios, como en Marruecos.
Tenga en cuenta que, en el caso de la carta de crédito, los requisitos de documentación son estrictos y las comisiones de transacción que cobran los bancos son elevadas. Por lo tanto, la carta de crédito no es adecuada para pedidos pequeños.
O/A (Cuenta abierta)
O/A es un tipo de método de préstamo a crédito para pagar. Una vez enviada la mercancía, los vendedores envían directamente el B/L y otros documentos esenciales a los compradores, y luego esperan a la fecha de pago prometida para recibir los pagos.
Como puede ver, los pagos de los pedidos se basan completamente en el crédito del comprador, al igual que D/A. Para los compradores, esto es lo más seguro. En los negocios reales, los grandes compradores suelen pagar los pedidos de esta manera, por ejemplo, O/A 60 días.
Mientras que para los vendedores, el O/A es muy arriesgado y sólo se limita a clientes antiguos con un crédito comercial muy alto. A menudo, los vendedores piden más condiciones y protecciones para el seguro de crédito adicional.
Infografía sobre la comparación entre D/P, D/A, L/C, T/T y O/A.
Teniendo en cuenta diferentes factores, cada método de pago tiene ventajas e inconvenientes. Para ser sinceros, no existen los mejores métodos de pago internacionales. Puedes elegir el que más te convenga y negociarlo con tu proveedor.
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Fin
Leyendo aquí, creo que obtendrás una comprensión más profunda y sabrás cómo utilizar D/A y D/P. Si crees que este artículo es útil, por favor deja tu comentario y compártelo.
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