في التصدير والاستيراد، هناك مجموعة متنوعة من طرق الدفع. لا بد أنك سمعت عن D/P و D/A وقد تكون مرتبكًا بشأن ماهيتهما. ينتمي كل من مصطلحي الدفع إلى مجموعة وثائقية. ببساطة، في إطار D/P و D/A، فإن المشترين والبائعين إجراء المعاملات من خلال البنوك، بدلاً من التحويل المباشر للأموال.
ومع ذلك، لا تكفي هذه المعرفة البسيطة إذا كنت تميل إلى إجراء معاملات دولية عن طريق D/A أو D/P. منشور اليوم مناسب لك ويمكنك فقط الانتقال إلى المحتوى ذي الصلة عبر الروابط التالية.
ما هو D/A؟
بموجب مصطلح الدفع D/A، وهو اختصار لـ D/A، وهو اختصار لـ "مستندات مقابل القبول"، يمكن للمشترين الحصول على مستندات الشحن من البنك بعد قبول ب/هـوالكمبيالة وسداد المدفوعات بحلول تاريخ استحقاق الكمبيالة. بالنسبة للمشترين، يعد D/A جيدًا حيث يمكنهم الحصول على ب/ل لاستلام البضائع قبل الدفع
خذ D/A 90 يومًا على سبيل المثال. يقوم المشترون بإخطار البنك، فيقوم المشترون بتأكيد الـ B/E ويصادقون على "القبول" على الفاتورة، ثم يقولون للبنك "سأدفع خلال 90 يومًا. صدقني وأعطني مستندات الشحن أولاً." فيرد البنك "حسناً، أنا أثق بك وأفرج لك عن المستندات لتستلم البضاعة."
ما هو D/P؟
وبموجب D/P أو المستندات مقابل الدفع، لا يوعز البائعون للبنك بالإفراج عن المستندات إلا بعد أن يدفع المشترون ثمن الشحنات بالكامل.
مقارنةً بـ D/A
- الفرق هو أن شروط D/P تتطلب من المشترين الدفع أولاً ثم الحصول على B/L لتسلم البضائع. ومن وجهة نظر البائع، فإن D/P أكثر أمانًا من D/A.
- والنقطة المشتركة هي أن البائعين يتنازلون عن المستندات بما في ذلك B/E و B/L ويقوم المشترون بسداد مدفوعاتهم من خلال البنوك، بدلاً من الاتصالات المباشرة.
عادة، هناك نوعان شائعان:
- D/P عند الاطلاع، مستندات مقابل الدفع عند الاطلاع.
- D/P بعد المعاينة، مستندات مقابل الدفع بعد المعاينة، مستندات مقابل الدفع بعد المعاينة.
D/P عند المشاهدة
ببساطة، D/P عند الطلب يعني ببساطة أن المشترين يدفعون ثمن طلباتهم بمجرد التأكد من عدم وجود مشكلة في المستندات مثل B/L.
خذ على سبيل المثال 100% D/P عند الاطلاع. سيقوم البنك بإخطار المشتري لتأكيد المستندات وسداد المبلغ كاملاً لاستلام البضاعة. عادةً ما يذهب المشتري إلى البنك للدفع أو يفوض البنك بخصم المبلغ مباشرةً من حسابه. بعد ذلك، سيحصل المشتري على سند الشحن لـ التخليص الجمركي واستلام البضائع.
D/P بعد الرؤية
بموجب D/P بعد الاطلاع، من المفترض أن يقدم المشترون وعدًا بتاريخ الدفع مع البنك. وقبل تاريخ السداد الموعود، يحتفظ البنك بمستندات B/E ومستندات الشحن غير المفرج عنها.
بشكل عام، هناك 3 طرق لتنظيم تاريخ الدفع بموجب D/P بعد الاطلاع.
- xxx أيام الدفع بعد رؤية B/E.
- xxx يوم دفع بعد تاريخ B/L.
- xxx يوم دفع بعد تاريخ الإصدار.
بالإضافة إلى ذلك، تنظم بعض البلدان الدفع بعد xxx يومًا من وصول البضاعة.
فيما يتعلق بأجل السداد، فغالبًا ما يكون الدفع بعد 30-60 يومًا من تاريخ الرؤية. وغالبًا ما تستخدم شروط الدفع هذه في الشحن البحري لمسافات طويلة. قد يستغرق نقل البضائع 30 يومًا أو أكثر. يمكن للمشترين الانتظار حتى وصول البضائع أو الاقتراب من ميناء الوجهة، ثم إنهاء جميع المدفوعات للحصول على B / L. في هذه الحالة، يمكن أن يخفف ذلك من ضغوط التدفق النقدي للمشترين.
تدفق عملية D/A و D/P في 5 خطوات (مثال).
في الواقع، تدفق عملية D/A و D/P هو نفسه تقريبًا مثل خطاب الاعتماد، ولكن لا يوجد بنك لضمان الائتمان.
أستخدم هنا مثالاً لشرح كيفية عمل D/P في العمل الفعلي.
يستورد الآن بائع التجزئة الكبير "أ"، الذي يمارس نشاطه التجاري في الولايات المتحدة الأمريكية، عددًا كبيرًا من المنتجات اليومية من الصين ويطلب الدفع عند الطلب.
الخطوة 1
بعد التأكيد مع المورد الصيني حول مصطلح الدفع D/P عند الاطلاع، يستمر بائع التجزئة "أ" في التواصل حول المستندات التي يجب تقديمها للبنك. كما هو متفق عليه، فإن B / L, الفاتورة التجاريةو قائمة التعبئة ضرورية. والأهم من ذلك، إضافة المعلومات ذات الصلة إلى العقد وتوقيعه.
ملاحظة سريعة
في بعض الحالات، قد تحتاج إلى شهادة المنشأ أو مستندات أخرى. لذا فإن المفتاح هنا هو التواصل مع المورد الخاص بك مسبقاً وتوضيح ذلك.
الخطوة 2
بعد يتم شحن البضائعفإن المورد الصيني سيحصل على B/ L من وكيل الشحن وإرسالها بالإضافة إلى المستندات الضرورية الأخرى إلى البنك.
الخطوة 3
سيقوم بنك المورد الصيني بتسليم الحوالة المرئية والمستندات إلى بنك المشتري. وفي كثير من الأحيان، يقوم المورد في كثير من الأحيان بإصدار تعليمات واضحة للبنك حول كيفية إرسال المستندات.
الخطوة 4
وبمجرد استلام المستندات، سيقوم البنك بإخطار بائع التجزئة "أ" لتأكيد الحوالة المرئية ولن يفرج عن المستندات إلا بعد أن يقوم بائع التجزئة "أ" بسداد المبلغ بالكامل.
ملاحظة سريعة
بموجب D/P، بشكل عام، لن تقوم البنوك التي يتعامل معها المشتري بالإفراج عن المستندات دون استلام الأموال. على الرغم من أن بعض البنوك الصغيرة قد لا تتصرف على هذا النحو، إلا أن هذا الاحتمال ضئيل للغاية. لأن معظم البنوك ليست على استعداد للمخاطرة بائتمانها على طلب عميل واحد. بعد كل شيء، غالباً ما يكون الائتمان المصرفي أعلى من الائتمان التجاري.
إذا كان بموجب D/P بعد الاطلاع، فهناك خطوة إضافية - قبول المسودة. حتى التاريخ الموعود، يتعين على المشترين إنهاء جميع المدفوعات. بعد ذلك، يقوم البنك بإصدار المستندات.
أما إذا كان الأمر مختلفًا في حال كان بموجب شرط D/A، فالأمر مختلف، حيث يتم تحرير المستندات بعد توقيع المشترين على وعد البنك بتاريخ الدفع.
الخطوة 5
بعد استلام الدفعة من بائع التجزئة "أ"، يقوم البنك بإرسال الأموال إلى بنك المورد الصيني، والذي يقوم بدوره بتحويلها إلى المورد.
مخطط تدفق العملية D/P و D/A
معلومات أساسية يجب أن تعرفها عند استخدام D/P و D/A.
سواء بموجب شروط الدفع D/P أو D/A، لن تقدم البنوك ضمان الائتمان أو مراجعة محتويات المستندات. لذا، فإن DP وDA هي في الأساس نوع من التمويل التجاري على أساس الائتمان التجاري.
يرغب العديد من المستوردين في استخدام نظامي D/P و D/A. أما بالنسبة للبائعين، فكلاهما محفوف بالمخاطر، حيث أنهم سيتحملون خسارة كبيرة بمجرد رفض المستورد الدفع. لذلك يأخذ البائعون في الاعتبار ائتمانات المستورد وقدرته على الدفع.
من الناحية العملية، غالبًا ما تقتصر شروط D/P و D/A على العملاء القدامى الذين يتمتعون بسمعة جيدة وعلاقات تعاون طويلة الأمد. إذا قدمت طلباً لأول مرة مع المورد الصيني وتطلب الدفع عن طريق السداد عن طريق D/P و D/A، سيقوم المورد بالتحقق من ائتمان عملك وعملياتك، بالإضافة إلى سمعة البنك الذي تتعامل معه ومرتبته، ثم تقييم ما إذا كان آمنًا أم لا.
في حالة استخدام DP أو DA، عادةً ما يتخذ الموردون الإجراءات التالية للحد من المخاطر
- اختر اقتباس السعر CIF، وذلك لتقليل الخسارة في حالة تلف البضائع أو فقدانها أثناء النقل ورفض المشتري الدفع.
- اطلب عربونًا، وعادةً ما يكون 30%-50% دفعة مسبقة من قيمة الطلب.
- استخدام "حسب الطلب" BL، بدلاً من B/L مباشرة. إذا تعطلت سلسلة رأس مال المشتري بسبب عوامل السوق المحلية وفشل في الدفع، يتم احتجاز البضاعة في ميناء الوجهة ويتم بيعها بالمزاد العلني بمجرد تجاوز فترة التخزين. في المزاد، فإن المرسل إليه (المشتري) على مستقيم B / L له حق الشفعة.
- أضف تأمين ائتمان الصادرات للحصول على طبقة أخرى من الحماية. في حالة إفلاس المشتري بعد تسليم البضائع، يمكن للموردين العثور على شركات تأمين للحصول على تعويض في حالة إفلاس المشتري بعد تسليم البضائع.
أمر آخر، بموجب DP/DA، قد يرفع البائعون السعر المعروض حيث يتعين عليهم الدفع المسبق لشراء المواد والإنتاج وما إلى ذلك. لذلك ليس من الحكمة أن يتصرف المشترون بجنون بشأن شروط الدفع D/P أو D/A.
من بين D/P و D/A و L/C و T/T و O/A، ما هي طريقة الدفع الأفضل؟
في التجارة العالمية، هناك 5 طرق دفع أكثر شيوعًا: T/T، و L/C، و D/A، و D/P، و O/A. وأعتقد أنه يجب أن يكون لديك فهم جيد لطرق الدفع DP وDDA عند القراءة هنا. بعد ذلك، سأعرض بإيجاز طرق الدفع الثلاث المتبقية، مع التركيز على المقارنة مع DP و DA. حتى تعرف الطريقة المناسبة لك.
T/T (حوالة برقية)
T/T يُطلق عليه أيضاً التحويل البنكي. وهي ببساطة عبارة عن تحويل للأموال، حيث يرسل المشترون الأموال إلى بنك الصرف الأجنبي الذي يحدده البائعون. ومن مزاياها انخفاض رسوم المعاملات المصرفية، وعادةً ما تكون من $20 إلى $80. بالنسبة لرسوم المعاملات المحددة، من الأفضل أن تتحقق من ذلك مع البنك المحلي الذي تتعامل معه.
T/T هي طريقة شائعة للمشترين الصغار والمتوسطين لإجراء المعاملات الدولية. ووفقاً لوقت الدفع، هناك 3 أنواع أساسية من T/T.
- 100% T/T مقدمًا، أي 100% T/T الدفع المسبق قبل الإنتاج. هذه هي الطريقة الأكثر أمانًا للبائعين بينما تمثل مخاطرة كبيرة للمشترين. في الممارسة العملية، يتم استخدامه لطلبات العينات أو الطلبات الصغيرة.
- 100% T/T مقابل نسخة B/L. هذا ليس آمنًا بالنسبة للبائعين، حيث أن T/T هي في الأساس دفعة مبنية على ائتمان تجاري، وهو نفس موانئ دبي ودبي.
- إيداع T/T + رصيد T/T قبل الشحن أو رصيد T/T مقابل نسخة B/L. الإيداع بشكل عام هو 10%-50% من قيمة الطلب. الأكثر شيوعًا هو 30%.
إذا قمت بتقديم طلبية كبيرة (على سبيل المثال $ 1 مليون)، فليس من المناسب استخدام "30% T/T الدفع المسبق + 70% T/T الرصيد قبل الشحن". بالنسبة لك، من المخاطرة أن تدفع $ 300,000T مقدمًا. ولكن إذا كان الإيداع صغيرًا جدًا، سيشعر المورد بعدم الأمان. في هذه الحالة، تتمثل الممارسة الشائعة في إجراء "الدفع المجزأ". على وجه التحديد، بعد توقيع العقد، يمكنك إجراء,
- 3% مدفوعات شراء المواد الخام
- 7% الدفع بعد الفحص المادي
- دفع 10% بعد إنتاج 30% من المنتجات
- دفع 10% بعد إنتاج 60% من المنتجات
- 30% الدفع بعد الإنتاج الكامل و فحص الجودة
- الرصيد (40%) مقابل نسخة B/L
ولكن كلما زاد عدد مرات تحويل الأموال، زادت رسوم المعاملات الإجمالية. في الواقع، خطاب الاعتماد هو طريقة الدفع الأكثر شيوعاً للصفقات التجارية الكبيرة.
خطاب الاعتماد المستندي (L/C)
في التجارة الدولية، فإن خطاب الاعتماد مدة السداد آمنة للغاية، حيث تقدم البنوك الخارجية ضمانات. الائتمان المصرفي أعلى من الائتمان التجاري.
ويمكن أن يساعدك خطاب الاعتماد في تخفيف الضغط على التدفق النقدي، حيث لا تحتاج إلى الدفع للمورد مقدمًا. ويضمن مصرفك حصول المورد على المدفوعات بمجرد شحن الشحنة أو وصولها إلى ميناء المقصد.
عادةً ما يكون خطاب الاعتماد مناسبًا لك في الحالات التالية,
- معاملات الطلبات الكبيرة.
- لست على دراية بالمورّد.
- توجد رقابة على النقد الأجنبي، كما هو الحال في المغرب.
يُرجى ملاحظة أنه بموجب خطاب الاعتماد، فإن متطلبات المستندات صارمة ورسوم المعاملات التي تفرضها البنوك مرتفعة. ولذلك، فإن خطاب الاعتماد غير مناسب للطلبات الصغيرة.
O/A (حساب مفتوح)
O/A هو نوع من طرق القروض الائتمانية للدفع. بعد شحن البضاعة، يرسل البائعون مباشرةً سند الشحن والمستندات الأساسية الأخرى إلى المشترين ثم ينتظرون تاريخ الدفع الموعود لتلقي المدفوعات.
كما ترى، مدفوعات الطلبات مبنية بالكامل على رصيد المشتري، تمامًا مثل D/A. بالنسبة للمشترين، هذا هو الأكثر أمانًا. في الأعمال التجارية الحقيقية، غالبًا ما يدفع كبار المشترين ثمن الطلبات بهذه الطريقة، على سبيل المثال، O/A 60 يومًا.
أما بالنسبة للبائعين، فإن التأمين الإضافي (O/A) ينطوي على مخاطرة كبيرة، ويقتصر فقط على العملاء القدامى ذوي الائتمان التجاري المرتفع للغاية. في كثير من الأحيان، يطلب البائعون المزيد من الشروط والحماية للتأمين على الائتمان الإضافي.
إنفوجرافيك عن المقارنة بين D/P و D/A و L/C و T/T و O/A.
بالنظر إلى العوامل المختلفة، فإن كل طريقة دفع لها مزايا وعيوب. بصراحة، لا توجد أفضل طرق دفع دولية. يمكنك اختيار الطريقة المناسبة والتفاوض مع المورد الخاص بك.
توفر لك JingSourcing شروط دفع جيدة ومرنة لمساعدتك على التخلص من التوتر بشأن التدفق النقدي وتنمية أعمالك.
النهاية
عند القراءة هنا، أعتقد أنك ستحصل على فهم أعمق وتعرف كيفية استخدام D/A و D/P. إذا كنت تعتقد أن هذه المقالة مفيدة، يرجى ترك تعليقك ومشاركتها.
نحن شركة Jingsourcing، وكيل توريد رائد في الصين. استنادًا إلى سنوات من الخبرة، نقدم خدمات عالية الجودة ومرنة، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر توريد المنتجات، وفحص الجودة، والشحن، والعلامات التجارية الخاصة، وحلول Amazon FBA، وما إلى ذلك. لا تتردد في اتصل بنا إذا كنت بحاجة إلى أي دعم عند الاستيراد من الصين.
