Lorsque vous le faites activités transfrontalièresVous ne pouvez pas vous soustraire aux opérations de paiement international. Il existe un grand nombre de méthodes de paiement international parmi lesquelles vous pouvez choisir, et vous devez être confus sur la façon de choisir et avoir des difficultés avec les processus de paiement international.
Ne vous inquiétez pas. Cet article conclut le processus des méthodes courantes de paiement international. Nous espérons qu'il vous sera utile pour avoir une compréhension de base de chaque processus de paiement des méthodes de paiement internationales.
- Qu'est-ce que la transaction, la liquidation et le règlement ?
- Quels sont les processus de paiement des envois de fonds ?
- Quelle est la procédure de paiement par accréditif ?
- Comment utiliser PayPal pour transférer de l'argent à l'étranger ?
- Quels sont les processus de paiement de l'encaissement ?
- FAQ sur les paiements internationaux
Qu'est-ce que la transaction, la liquidation et le règlement ?
Avant de présenter en détail le traitement des paiements internationaux, il convient de clarifier trois concepts relatifs aux paiements.
Le paiement fait référence au stock d'argent transféré des payeurs aux destinataires. Il comprend trois processus : la transaction, la liquidation et le règlement.
- Transaction :
Produire, vérifier et envoyer les instructions de paiement.
- Liquidation:
Modifier les instructions de paiement et calculer les créances et les dettes en vue de leur règlement.
- Règlement:
Finalisation du transfert de fonds, conformément aux données de compensation finale.
Quels sont les processus de paiement des envois de fonds ?
Le mode de paiement international de l'envoi de fonds comprend trois types :
- Transfert télégraphique
- Projet de demande
- Transfert de courrier
Cette partie énumère principalement les processus de paiement internationaux que sont le virement télégraphique et la traite à vue.
Comment utiliser le transfert télégraphique pour effectuer des paiements internationaux ?
Avant d'utiliser le virement télégraphique pour effectuer des transactions internationales, vous devez obtenir les informations nécessaires sur les destinataires, notamment leurs noms, numéros et adresses de compte et de banque.
Sur la base de ces informations, vous pouvez terminer le transfert télégraphique en suivant les étapes suivantes.
- Étape 1 :
Le payeur doit trouver un lieu pour effectuer les transactions. Vous pouvez opter pour un transfert télégraphique en ligne ou le terminer dans une banque hors ligne.
- Étape 2 :
Les payeurs doivent se munir des documents ou des informations nécessaires et suivre les instructions étape par étape pour effectuer les transactions.
- Étape 3 :
Les payeurs demandent une demande de virement télégraphique et envoient l'argent à la banque remettante. Lorsqu'elle reçoit la demande et le paiement, la banque vérifie toutes les informations et envoie ensuite un télex à la banque du payeur.
- Étape 4 :
Après avoir reçu l'avis, la banque payeuse envoie un avis au destinataire. Conformément à l'avis, le destinataire retire de l'argent de la banque.
- Étape 5 :
La banque payante doit envoyer un avis de débit à la banque remettante.
- Étape 6 :
La banque remettante termine le paiement et envoie le reçu au payeur.
Si vous souhaitez d'autres services ou si vous tenez compte des frais, vous pouvez également choisir un tiers pour vous aider à terminer le transfert télégraphique, par exemple SWIFT. Certaines institutions financières peuvent fournir les mêmes services, mais en facturant des frais.
Quel est le processus de paiement de la traite à vue ?
Le processus de paiement de la traite à vue est similaire à celui du virement télégraphique.
Par exemple, Amy est un homme d'affaires américain. Elle importe un grand nombre de produits de Chine et choisit la traite à vue (D/D) pour payer. Que doit-elle faire ?
Les étapes de base sont les suivantes :
- Étape 1 :
Amy doit se rendre à la banque locale (la banque expéditrice) pour vérifier son compte bancaire et confirmer que l'argent s'y trouve. Elle doit ensuite demander une traite à vue, en remplissant un formulaire avec les informations nécessaires.
- Étape 2 :
Une fois que la demande a été remplie et que le paiement a été effectué à la banque, le banquier vérifie toutes les informations et prélève des frais de service pour la traite à vue. La banque remettante envoie ensuite un avis de traite à la banque payante.
- Étape 3 :
Une fois que la banque payeuse a reçu l'avis, le vendeur (qui vend des produits à Amy) doit retirer de l'argent de la banque conformément à la traite à vue.
- Étape 4 :
Après les paiements, la banque payeuse envoie un avis de débit des paiements à la banque remettante. Cette dernière doit terminer le paiement.
Quelle est la procédure de paiement par accréditif ?
La lettre de crédit comprend L/C d'importation et L/C d'exportation. Il s'agit en fait des mêmes documents. La procédure de paiement par L/C est la suivante :
- Étape 1 :
Après la signature d'un contrat entre les deux parties, les importateurs font une demande d'émission d'une lettre de crédit auprès de la banque émettrice.
- Étape 2 :
La banque émettrice envoie l'accréditif à la banque conseillère pour vérification, et la banque conseillère envoie l'accréditif aux exportateurs.
- Étape 3 :
Les exportateurs livrent les marchandises et soumettent les documents à la banque de remboursement.
- Étape 4 :
La banque de remboursement transmet ensuite les documents à la banque émettrice pour paiement.
- Étape 5 :
La banque émettrice effectue le paiement et envoie les factures aux importateurs.
- Étape 6 :
Les importateurs enlèvent les marchandises conformément aux factures et effectuent ensuite les paiements à la banque émettrice.
Prenons l'exemple d'Amy, qui souhaite choisir l'accréditif pour payer cette fois-ci. Comment fait-elle ?
Après avoir signé le contrat avec le vendeur, celui-ci doit demander l'émission d'une L/C à sa banque. Ensuite, sa banque (la banque émettrice), la banque conseillère et la banque de remboursement termineront les deuxième, troisième et quatrième étapes mentionnées ci-dessus.
Une fois qu'Amy a reçu la facture de sa banque, elle peut aller chercher des marchandises avec la facture, puis effectuer le paiement final.
Comment utiliser PayPal pour transférer de l'argent à l'étranger ?
PayPal est un type de paiement en ligne qui convient mieux aux petites entreprises ou aux transferts individuels. Vous pouvez l'utiliser pour envoyer de l'argent en suivant les étapes ci-dessous :
- Étape 1 :
Cliquez sur la barre de menu du service "Envoi et demande".
- Étape 2 :
Choisissez le destinataire que vous souhaitez et saisissez le montant.
- Étape 3 :
Cliquez sur "Envoyer à un ami", il n'y a pas de frais.
- Étape 4 :
Choisissez "Envoyer le paiement maintenant" et terminez le paiement.
Plus de questions sur PayPalLes risques, y compris les frais de transaction, sont mentionnés dans mon autre article. Nous espérons que cela vous sera utile.
Quels sont les processus de paiement de l'encaissement ?
L'encaissement (encaissement documentaire) est un mode de paiement courant dans les transactions internationales.
Les étapes de base du paiement de la collecte sont les suivantes :
- Étape 1 :
Les deux parties signent un contrat. Ensuite, les exportateurs demandent l'encaissement à la banque de l'exportateur. La banque envoie le projet à la banque de l'importateur.
- Étape 2 :
Après avoir reçu la traite, la banque de l'importateur choisit l'une des deux manières d'envoyer les documents aux importateurs.
- Envoyer les documents après que les importateurs ont effectué tous les paiements.
- Envoyer les documents après que les importateurs ont signé et promis la date de paiement à la banque.
- Étape 3 :
Les importateurs prennent livraison des marchandises conformément aux documents.
- Étape 4 :
La banque de l'importateur envoie les paiements aux exportateurs.
Reprenons l'exemple d'Amy, qui souhaite choisir le fonds documentaire à payer cette fois-ci. Les premières étapes sont similaires à celles de D/D. Mais le moment où elle peut retirer les marchandises est différent.
Le collection documentaire comprend deux types：
- Documents contre paiement (D/P)
- Documents contre acceptation (D/A)
Documents contre paiement
Le document contre paiement (D/P) est un type d'encaissement. Il comprend le D/P à vue et le D/P après vue.
Les étapes de base de la procédure de paiement sont les suivantes :
D/P à vue
Si Amy souhaite opter pour le paiement à vue, elle ne peut retirer les marchandises qu'après avoir effectué tous les paiements. Un demi-paiement ou une partie seulement de l'acompte ne lui permettrait pas de prendre livraison des marchandises.
D/P après la vue
Si Amy veut choisir le paiement à vue, elle doit s'engager auprès de la banque sur la date de paiement. Cette étape est nécessaire pour qu'elle puisse retirer les marchandises, même si elle n'a pas encore effectué tous les paiements.
Documents contre acceptation
La procédure D/A est similaire à la procédure D/P, mais la différence réside dans le délai de paiement des importateurs (acheteurs). Le D/P exige que les acheteurs n'enlèvent les marchandises qu'une fois le paiement terminé, tandis que le D/A permet aux acheteurs de prendre livraison des marchandises en promettant la date de paiement à la banque.
FAQ sur les paiements internationaux
Quelle est la procédure de paiement international ?
Le processus de paiements internationaux ou de transactions internationales fait référence à un accord commercial ou à une opération de crédit entre différentes régions ou différents pays. Il nécessite des opérations d'exploitation, de liquidation et de règlement impliquant des devises différentes.
Quel est le meilleur mode de paiement international ?
Pour être honnête, il n'y a pas de meilleure modes de paiement internationaux. Compte tenu de différents facteurs, chaque méthode de paiement présente des avantages et des inconvénients.
Si vous souhaitez effectuer des transactions portant sur de petits montants, PayPal est un bon choix. Si vous souhaitez que l'argent soit versé rapidement sur votre compte, vous pouvez envisager le transfert télégraphique. Si vos transactions portent sur des montants importants, l'encaissement direct et l'encaissement documentaire peuvent s'avérer plus appropriés.
La fin
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