Si realiza transacciones internacionales, puede tener varios métodos de pago internacionales entre los que elegir, por lo que se sentirá confuso e inseguro sobre cuál es el más adecuado para su empresa. Seguro que ha oído hablar de la carta de crédito entre estos métodos de pago y puede que esté confundido sobre qué es la carta de crédito.
Este artículo presenta información básica sobre la carta de crédito, incluyendo la carta de crédito de importación (carta de crédito de importación) y la carta de crédito de exportación (carta de crédito de exportación), la carta de crédito de proceso y algunos tipos de carta de crédito.
¿Qué es la carta de crédito?
La carta de crédito es un método de pago muy utilizado en las transacciones internacionales. Cuando hacemos negocios con clientes de otros países, puede que nos preocupen los pagos y la entrega de mercancías. Como compradores, les preocupa que el vendedor no entregue la mercancía de acuerdo con el contrato después de recibir los pagos; como vendedores, les preocupa que el comprador no envíe los pagos después de recibir la mercancía.
En este caso, se necesitan dos bancos que sean garantes de ambas partes para ayudar a que se completen las transacciones. Según las exigencias de los solicitantes (normalmente importadores), el banco emite documentos de acuerdo con las condiciones de crédito y envía los pagos a la vista o a plazo. Los documentos utilizados son las llamadas cartas de crédito. Por lo general, se trata de una especie de compromiso condicional de pago.
Exportación L/C &Importación L/C
¿Qué es la carta de crédito de importación?
La carta de crédito de importación se refiere a los documentos emitidos por los bancos emisores de acuerdo con los solicitantes (importadores) y enviados al beneficiario (exportadores). Ayuda a proporcionar una prueba de crédito para que los importadores puedan recibir las mercancías con ella.
¿Qué es la carta de crédito de exportación?
La carta de crédito a la exportación suele considerarse como la carta de crédito a la importación que el banco remitente recibe del importador y del banco emisor. Presta una serie de servicios a los exportadores, como la notificación de crédito, la recepción y el envío de documentos para la reclamación.
La carta de crédito a la exportación ayuda a los exportadores a poder enviar las mercancías antes de recibir los pagos y garantiza que los pagos que reciben se ajustan a los términos y condiciones de la carta de crédito.
Diferencias entre carta de crédito de importación y de exportación
El banco emisor del importador emite la carta de crédito de importación, que se utiliza para afirmar que el exportador o el vendedor es el beneficiario. Una vez que la carta de crédito de importación ha sido confirmada por el banco del exportador, se convertiría automáticamente en la carta de crédito de exportación.
Para los importadores, la carta de crédito garantiza que sus pagos sólo se realicen después de que los exportadores envíen las mercancías, lo que significa que usted puede mantener su flujo de caja sin necesidad de adelantar ningún pago a los exportadores. También demuestra su credibilidad ante el vendedor.
Para los exportadores, la carta de crédito es sólo para el caso de que el importador no pueda pagar después de que usted envíe las mercancías. En este caso, el banco finalizará el pago, y la carta de crédito puede protegerle de riesgos legales. Puede considerarse como la garantía de su capital para asegurar que la transacción se completa con éxito.
¿Cómo utilizar la carta de crédito para realizar transacciones? (Tramitación de cartas de crédito)
Después de comprender el concepto básico de carta de crédito, es posible que desee saber más sobre cómo utilizar la carta de crédito para realizar transacciones internacionales. Esta parte le explicará en detalle el proceso de la carta de crédito.
El proceso completo de la carta de crédito incluye principalmente los siguientes pasos:
Paso 1: Emisión de una carta de crédito
Cuando ambas partes llegan a un acuerdo comercial y firman el contrato, el importador tiene que solicitar la emisión de una carta de crédito al banco emisor, que está a favor del exportador. A continuación, el banco emisor enviará la carta de crédito al banco notificador. Este último debe verificar la autenticidad del crédito y enviarlo al exportador.
Paso 2: Envío y tramitación de documentos
Tras recibir el crédito, el exportador tiene que comprobarlo y preparar el envío de la mercancía de acuerdo con el contrato. El exportador crea y envía los documentos al banco de reembolso. El banco envía y procesa los documentos al banco emisor para que los reclame en consecuencia. En este paso, la confirmación del banco puede ayudar al proceso.
Paso 3: Efectuar los pagos y avisar a los solicitantes
El banco emisor recibe los documentos del banco reembolsador y le efectúa los pagos. A continuación, presenta las facturas al solicitante y le notifica que ha retirado los documentos.
Paso 4: Recibir la mercancía y finalizar el pago
A continuación, los solicitantes reciben la mercancía junto con los documentos. Después de eso, los solicitantes terminan los pagos al banco emisor.
¿Es segura la carta de crédito?
En comparación con otros pagos internacionales, como las transferencias online, la carta de crédito es mucho más segura y fiable. La razón es que en la transacción intervienen no menos de dos bancos para prestar servicios y garantizar la seguridad y protección para que la transacción pueda realizarse con éxito.
La cobertura de la carta de crédito es amplia en todo el mundo, con menos limitaciones de países y regiones. Puede acortar la distancia entre importadores y exportadores para reducir los riesgos comerciales y acortar el tiempo de transacción. Por lo tanto, si su empresa tiene un tamaño considerable, puede confiar en la carta de crédito.
Ventajas e inconvenientes de la carta de crédito
Debido a las restricciones de diferentes factores, como países, regiones y divisas, todos los métodos de pago internacionales tienen diversas ventajas y desventajas para los usuarios. En esta parte se explican las ventajas y desventajas de la carta de crédito, y esperamos que pueda saber mejor si es el más adecuado para que usted elija.
Ventajas de la carta de crédito
- Es seguro y fiable para ambas partes, con diversos términos y condiciones de acuerdo.
- La carta de crédito hace que las transacciones estén garantizadas por los bancos, ayuda a que las transacciones transfronterizas entre ambas partes se completen con éxito.
- La carta de crédito reduce la incertidumbre de los pagos de los importadores y hace a los exportadores más responsables de las mercancías.
- Es negociable para ambas partes cuando firman el contrato y designan la carta de crédito como forma de pago. Las condiciones de pago pueden ajustarse a los requisitos y exigencias de ambas partes.
- Si hay alguna disputa comercial entre ambas partes, la carta de crédito les ayudaría a resolver el problema de acuerdo con el contrato de crédito anterior.
- La carta de crédito puede ayudar a desarrollar el negocio y los intercambios comerciales establecidos entre nuevos socios y ampliar su mercado.
Desventajas de la carta de crédito
- Este método de pago no es adecuado para pequeñas empresas.
- En comparación con otros métodos de pago, los bancos cobran comisiones más elevadas. Los servicios o funciones adicionales de ambas partes también requieren comisiones adicionales.
- La carta de crédito tiene un periodo de validez. Dentro de ese plazo, ambas partes tienen que completar partes clave de la transacción, lo que a veces puede crear un lío.
- Si se produce algún cambio en las condiciones o términos de la carta de crédito, la transacción deberá retrasarse inevitablemente. Puede que no sea del todo flexible.
8 tipos de carta de crédito
Según diversos factores y exigencias de ambas partes, existen diferentes tipos de cartas de crédito. En esta parte se enumerarán varios tipos comunes de carta de crédito para ayudarle a saber si la carta de crédito o qué tipo de ella es adecuada para su negocio y sus transacciones.
Según el plazo de pago, la carta de crédito se puede dividir en carta de crédito a la vista y carta de crédito en usanza.
Carta de crédito a la vista (L/C at Sight)
Esta carta de crédito significa que el banco emisor o el banco beneficiario efectúa el pago inmediatamente después de recibir el documento. borrador o el documento de transporte coherente con las condiciones del crédito.
Este tipo de crédito es mucho más oportuno en comparación con otras formas de crédito.
Carta de crédito de utilización
Carta de crédito de utilización (también crédito de aceptación o crédito a plazo) significa que el banco emisor o el banco beneficiario recibe los documentos de crédito y, a continuación, efectúa el pago con un plazo limitado.
Por ejemplo, el importador hace un pedido al exportador y recibe la mercancía en un día. La factura del pedido se entregaría junto con el envío de las mercancías. Sin embargo, si la LC antes establece un periodo de crédito de un mes, los importadores no necesitan pagar inmediatamente después de recibir las mercancías. Esto significa que pueden finalizar los pagos dentro del plazo.
Según las normas de responsabilidad de los bancos emisores, las cartas de crédito se dividen en dos tipos.
Carta de crédito revocable
Este tipo de crédito puede ser modificado en cualquier momento por el comprador (el importador) o el banco emisor sin notificación al beneficiario. Los cambios incluyen la modificación de las condiciones o la cancelación total de la carta de crédito.
Hay muchas razones para revocar la carta de crédito. Sin embargo, como compradores, debéis recordar que vuestras razones deben ser razonables, o perderíais credibilidad ante los vendedores de forma invisible.
Carta de crédito irrevocable
La carta de crédito irrevocable sólo permite su modificación o cancelación por el banco emisor con la solicitud del comprador y la aprobación del beneficiario. Sin el acuerdo de ambas partes, el banco emisor no tiene derecho a modificar o cancelar el crédito.
Por lo general, este tipo de carta de crédito es más común y se utiliza más ampliamente que la carta de crédito revocable; puede proteger los intereses de ambas partes equilibrados para evitar muchos problemas.
También existen otras formas de carta de crédito que se utilizan ampliamente en las transacciones internacionales habituales. A continuación se enumeran 4 tipos para su referencia.
Carta de crédito confirmada
La carta de crédito confirmada significa que otro banco (banco confirmante) distinto del banco emisor añade una garantía a la carta de crédito. Ofrece la seguridad de que el banco confirmante efectuará el pago de la operación si el banco emisor no consigue finalizar el pago.
Sólo la carta de crédito irrevocable puede ser confirmada en las transacciones. Si el exportador duda de la credibilidad del primer banco emisor, puede exigir al importador que obtenga la carta de crédito confirmada.
Carta de crédito no confirmada
Por carta de crédito no confirmada se entiende el crédito en el que no hay otro banco que dé garantía o confirme, sino sólo el banco emisor. Normalmente, en las transacciones transfronterizas, este crédito se utiliza menos que la carta de crédito confirmada.
Carta de crédito transferible
La carta de crédito transferible significa que el beneficiario (el primer beneficiario) del crédito puede ser un intermediario de los vendedores de bienes o servicios, o ser un grupo de proveedores, y puede presentar sus documentos de crédito y transferir parte o la totalidad del pago a los beneficiarios reales o secundarios.
En este caso, el banco emisor tiene que indicar claramente "transferible" en la carta de crédito, y la transferencia sólo se permite una vez.
Carta de crédito contingente
La carta de crédito contingente se utiliza para garantizar el compromiso de pago del banco al exportador cuando el importador no efectúa el pago. No se utiliza para saldar el número de transacciones comerciales, sino para la financiación de préstamos o el pago de deudas.
Es más probable que sea un documento legal, diferente de las cartas de crédito comerciales generales.
Fin
Esperamos que este artículo le ayude a entender mejor la carta de crédito de importación y la carta de crédito de exportación. Si quieres saber más sobre métodos de pago internacionales, puedes encontrar otros artículos en nuestra web,
Somos Jingsourcing, un agente de compras líder en China. Si desea iniciar el comercio internacional pero no tiene experiencia en la importación o personalización de productos de China, por favor CONTACTO ¡sin dudarlo!
