عندما تفعل الأعمال التجارية عبر الحدود، لا يمكنك تجنب معاملات الدفع الدولية. هناك العديد من طرق الدفع الدولية التي يمكنك الاختيار من بينها، ولا بد أنك في حيرة من أمرك حول كيفية الاختيار وتواجه مشكلة في عمليات الدفع الدولية.
لا تقلق. تختتم هذه المقالة عملية طرق الدفع الدولية الشائعة. نأمل أن يكون من المفيد لك أن يكون لديك فهم أساسي لكل عملية دفع من طرق الدفع الدولية.
ما هي المعاملات والتصفية والتسوية؟
قبل تقديم معالجة الدفع الدولي التفصيلي، يجب أن تكون على دراية بثلاثة مفاهيم حول الدفع.
يشير الدفع إلى المخزون النقدي المحول من الدافعين إلى المستلمين. ويشمل ثلاث عمليات: المعاملة، والتصفية، والتسوية.
- المعاملات:
إنتاج تعليمات الدفع والتحقق منها وإرسالها.
- التصفية:
تغيير تعليمات السداد، وحساب المطالبات والديون للتسوية.
- التسوية:
الانتهاء من تحويل الأموال، وفقًا لبيانات المقاصة النهائية.
ما هي عمليات الدفع الخاصة بالتحويلات المالية؟
تتضمن طريقة الدفع الدولية للتحويلات المالية ثلاثة أنواع:
- التحويل البرقي
- مسودة الطلب
- نقل البريد
يسرد هذا الجزء بشكل أساسي عمليات الدفع الدولية للحوالة البرقية والحوالة تحت الطلب.
كيفية استخدام التحويل البرقي لإجراء مدفوعات دولية؟
قبل استخدام الحوالة البرقية لإجراء معاملات دولية، تحتاج إلى الحصول على المعلومات اللازمة للمستلمين، بما في ذلك أسماء حساباتهم وأسماء البنوك وأرقامها وعناوينها.
بناءً على المعلومات، يمكنك بعد ذلك إنهاء التحويل البرقي بالخطوات التالية.
- الخطوة 1:
يحتاج الدافع إلى إيجاد مكان لإجراء المعاملات. يمكنك اختيار التحويل البرقي عبر الإنترنت أو إنهائه في البنك غير المتصل بالإنترنت.
- الخطوة 2:
يحتاج الدافعون إلى أخذ المستندات أو المعلومات اللازمة، واتباع التعليمات خطوة بخطوة لإجراء المعاملات.
- الخطوة 3:
يطلب الدافعون طلب التحويل البرقي وإرسال الأموال إلى البنك المحول. عند استلام الطلب والدفع، يقوم البنك بالتحقق من جميع المعلومات ثم يرسل التلكس إلى البنك الدافع.
- الخطوة 4:
بعد استلام الإشعار، يقوم البنك الدافع بإرسال إشعار إلى المستلم. ووفقاً للإشعار، يقوم المتلقي بسحب الأموال من البنك.
- الخطوة 5:
يحتاج البنك الدافع إلى إرسال إشعار بالدفع إلى البنك المُحيل.
- الخطوة 6:
ينهي البنك المُحوِّل عملية الدفع ويرسل الإيصال إلى الدافع.
إذا كنت ترغب في الحصول على خدمات أخرى أو إذا كنت تريد خدمات أخرى أو إذا كنت تفكر في الرسوم، يمكنك أيضًا اختيار طرف ثالث لمساعدتك في إنهاء التحويل البرقي، مثل سويفت. يمكن أن تقدم بعض المؤسسات المالية نفس الخدمات ولكنها تفرض رسومًا أيضًا.
ما هي عملية دفع الشيك تحت الطلب؟
تشبه عملية الدفع بالحوالة تحت الطلب (وتسمى أيضًا الحوالة تحت الطلب) الحوالة البرقية.
على سبيل المثال، إيمي رجل أعمال من الولايات المتحدة الأمريكية. وهي تستورد كمية كبيرة من المنتجات من الصين وتختار السحب تحت الطلب (D/D) للدفع. فماذا عليها أن تفعل؟
الخطوات الأساسية هي كما يلي:
- الخطوة 1:
يجب أن تذهب إيمي إلى البنك المحلي (البنك المحول) للتحقق من حسابها المصرفي والتأكد من وجود الأموال في الحساب. ثم عليها تقديم طلب للحصول على حوالة تحت الطلب، وملء استمارة بالمعلومات اللازمة.
- الخطوة 2:
بعد أن تنهي الطلب وتقوم بالدفع إلى البنك، يقوم المصرفي بالتحقق من جميع المعلومات ويتقاضى رسوم خدمة D/D. ثم يقوم البنك المحول بإرسال إشعار بالحوالة تحت الطلب إلى البنك الدافع.
- الخطوة 3:
بعد أن يحصل البنك الدافع على الإشعار، يحتاج البائع (الذي يبيع المنتجات إلى إيمي) إلى سحب الأموال من البنك وفقًا للحوالة تحت الطلب.
- الخطوة 4:
بعد المدفوعات، يرسل البنك الدافع إشعارًا بالمدفوعات إلى البنك المحول. ويحتاج البنك الأخير إلى إنهاء عملية الدفع.
ما هي عملية دفع خطاب الاعتماد؟
يتضمن خطاب الاعتماد ما يلي خطاب اعتماد الاستيراد وخطاب اعتماد التصدير. وهي في جوهرها نفس المستندات. وتتم عملية دفع خطاب الاعتماد على النحو التالي:
- الخطوة 1:
بعد توقيع العقد بين الطرفين، يقوم المستوردون بتقديم طلب إصدار خطاب اعتماد إلى البنك المُصدر بعد توقيع العقد بين الطرفين.
- الخطوة 2:
يقوم البنك المُصدر بإرسال خطاب الاعتماد إلى البنك الاستشاري للتحقق منه، ويقوم البنك الاستشاري بإرسال خطاب الاعتماد إلى المصدرين.
- الخطوة 3:
يقوم المصدرون بتسليم البضائع وتقديم المستندات إلى بنك السداد.
- الخطوة 4:
ثم يقوم بنك السداد بمعالجة المستندات إلى البنك المُصدِر للمدفوعات.
- الخطوة 5:
يقوم البنك المُصدر بالدفع ويرسل الفواتير إلى المستوردين.
- الخطوة 6:
يقوم المستوردون باستلام البضائع وفقًا للفواتير ثم إنهاء المدفوعات للبنك المُصدر.
خذ إيمي كمثال، فهي تريد اختيار خطاب الاعتماد للدفع هذه المرة. كيف تفعل ذلك؟
بعد توقيع العقد مع البائع، تحتاج إلى تقديم طلب إصدار خطاب الاعتماد إلى البنك الذي تتعامل معه. ثم يقوم البنك الذي تتعامل معه (البنك المُصدر) والبنك المستشار وبنك السداد بإنهاء الخطوات الثانية والثالثة والرابعة المذكورة أعلاه.
بعد أن تتلقى إيمي الفاتورة من البنك الذي تتعامل معه، يمكنها استلام البضائع مع الفاتورة ثم إنهاء عملية السداد النهائية.
كيفية استخدام PayPal لتحويل الأموال دوليًا؟
باي بال هو نوع من الدفع عبر الإنترنت؛ وهو مناسب أكثر للشركات الصغيرة أو التحويلات الفردية. يمكنك استخدمه لإرسال الأموال باتباع الخطوات التالية:
- الخطوة 1:
انقر على شريط قائمة الخدمة "إرسال وطلب"
- الخطوة 2:
اختر جهاز الاستقبال الذي تريده وأدخل المبلغ المالي
- الخطوة 3:
انقر على "الإرسال إلى صديق"، فهو لا يتقاضى أي رسوم
- الخطوة 4:
اختر "إرسال عملية الدفع الآن" وقم بإنهاء عملية الدفع
المزيد من الأسئلة حول PayPalبما في ذلك رسوم المعاملات، والمخاطر مذكورة في منشوري الآخر. نأمل أن تكون مفيدة.
ما هي عمليات دفع التحصيل؟
التحصيل (التحصيل المستندي) هو طريقة دفع شائعة في المعاملات الدولية.
الخطوات الأساسية لتحصيل المدفوعات هي كما يلي:
- الخطوة 1:
يوقع الطرفان على عقد. ثم يتقدم المصدرون بطلب التحصيل إلى بنك المصدر. يرسل البنك مسودة إلى بنك المستورد
- الخطوة 2:
بعد استلام الكمبيالة، يختار بنك المستورد إحدى طريقتين لإرسال المستندات إلى المستوردين.
- إرسال المستندات بعد انتهاء المستوردين من جميع المدفوعات.
- إرسال المستندات بعد توقيع المستوردين والوعد بتاريخ الدفع إلى البنك.
- الخطوة 3:
يتسلم المستوردون البضائع وفقًا للمستندات.
- الخطوة 4:
يقوم البنك المستورد بإرسال المدفوعات إلى المصدرين.
خذ إيمي كمثال مرة أخرى، فهي تريد اختيار المجموعة الوثائقية للدفع هذه المرة. خطوات البداية مشابهة لـ D/D. لكن الوقت الذي يمكنها فيه التقاط البضائع مختلف.
إن مجموعة وثائقية يتضمن نوعين ：
- المستندات مقابل الدفع (D/P)
- المستندات مقابل القبول (D/A)
المستندات مقابل الدفع
المستند مقابل الدفع (D/P) هو نوع من التحصيل. ويشمل D/P عند الاطلاع و D/P بعد الاطلاع.
خطوات عملية الدفع الأساسية هي كما يلي:
D/P عند المشاهدة
إذا أرادت إيمي أن تختار الدفع عند الاستلام، فلا يمكنها استلام البضاعة إلا بعد الانتهاء من جميع المدفوعات. لن يُسمح لها باستلام البضاعة بعد دفع نصف المبلغ أو جزء من العربون فقط.
D/P بعد الرؤية
إذا أرادت إيمي اختيار D/P بعد الرؤية، فإنها تحتاج إلى تقديم وعد بتاريخ الدفع مع البنك. هذه الخطوة ضرورية بالنسبة لها لاستلام البضائع، على الرغم من أنها لم تنهي جميع المدفوعات بعد.
المستندات مقابل القبول
D/A مشابه لـ D/P، ولكن الفرق هو وقت الدفع من المستوردين (المشترين). تتطلب D/P من المشترين استلام البضائع فقط بعد الانتهاء من الدفع، بينما D/A تسمح للمشترين باستلام البضائع عن طريق الوعد بتاريخ الدفع للبنك.
الأسئلة الشائعة حول المدفوعات الدولية
ما هي عملية الدفع الدولي؟
تشير عملية المدفوعات الدولية أو المعاملات الدولية إلى اتفاق تجاري أو عمل ائتماني بين مناطق أو بلدان مختلفة. وهي تتطلب إجراء المعاملات التشغيلية والتصفية والتسوية التي تنطوي على عملات مختلفة.
ما هي أفضل طريقة للدفع الدولي؟
بصراحة، لا يوجد أفضل طرق الدفع الدولية. وبالنظر إلى العوامل المختلفة، فإن كل طريقة دفع لها مزايا وعيوب.
إذا كنت ترغب في إجراء معاملات بمبالغ صغيرة، فإن PayPal خيار جيد لك. إذا كنت تحتاج إلى سرعة تحويل الأموال إلى حسابك، يمكنك التفكير في التحويل البرقي. أما إذا كانت أعمالك بمبالغ كبيرة، فقد يكون التحصيل المستندي والتحصيل المستندي أفضل.
النهاية
إذا كنت تعتقد أن هذه المقالة مفيدة لك، يُرجى ترك تعليقك ومشاركتها. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن المدفوعات الدولية، يمكنك الاطلاع على المقالات التالية على موقعنا الإلكتروني:
نحن Jingsourcing، وكيل توريد رائد في الصين. إذا كنت ترغب في استيراد أو تخصيص منتجات من الصين ولكن بدون أي خبرة، من فضلك اتصل بنا دون تردد!
