إذا قمت بإجراء معاملات دولية، فقد يكون لديك العديد من طرق الدفع الدولية للاختيار من بينها بحيث تكون في حيرة من أمرك وغير متأكد من الطريقة المناسبة لعملك. لا بد أنك تسمع عن خطاب الاعتماد من بين طرق الدفع هذه وقد تكون في حيرة من أمرك بشأن ماهية خطاب الاعتماد.
تقدم هذه المقالة معلومات أساسية عن خطاب الاعتماد، بما في ذلك خطاب اعتماد الاستيراد وخطاب اعتماد التصدير وخطاب اعتماد التصدير وخطاب اعتماد العملية وبعض أنواع خطابات الاعتماد.
ما هو خطاب الاعتماد المستندي؟
خطاب الاعتماد هو طريقة دفع شائعة تستخدم على نطاق واسع في المعاملات العالمية. عندما تقوم بأعمال تجارية مع عملاء من بلدان أخرى، قد تشعر بالقلق بشأن المدفوعات وتسليم البضائع. كمشترين، تشعر بالقلق من أن البائع لن يقوم بتسليم البضائع وفقًا للعقد بعد استلام المدفوعات؛ وكبائعين، تشعر بالقلق من أن المشتري لن يرسل المدفوعات بعد الحصول على البضائع.
في هذه الحالة، هناك حاجة إلى مصرفين ليكونا ضامنين لكلا الطرفين للمساعدة في إتمام المعاملات. ووفقا لطلبات مقدمي الطلبات (عادة ما يكونون مستوردين)، يصدر البنك المستندات وفقا لشروط الائتمان ويرسل المدفوعات في حالة الاطلاع أو إلى الأمام. المستندات المستخدمة هي ما يسمى بخطاب الاعتماد. وبصفة عامة، هو نوع من الالتزام المشروط بالدفع.
خطاب اعتماد التصدير وخطاب اعتماد الاستيراد
ما هو خطاب اعتماد الاستيراد؟
يشير خطاب اعتماد الاستيراد إلى المستندات التي تصدرها البنوك المصدرة وفقًا لمقدمي الطلبات (المستوردين) وترسلها إلى المستفيد (المصدرين). وهي تساعد على توفير إثبات ائتماني حتى يتمكن المستوردون من استلام البضائع بها.
ما هو خطاب اعتماد التصدير؟
عادةً ما يعتبر خطاب اعتماد التصدير بمثابة خطاب اعتماد الاستيراد الذي يتلقاه البنك المحول من المستورد والبنك المصدر. وهو يوفر سلسلة من الخدمات للمصدرين، بما في ذلك إشعار الائتمان واستلام وإرسال مستندات المطالبة.
يساعد خطاب اعتماد التصدير المصدرين على شحن البضائع قبل استلام المدفوعات ويضمن أن تكون المدفوعات التي يتلقونها متوافقة مع شروط وأحكام خطاب الاعتماد.
الفروق بين خطاب اعتماد الاستيراد والتصدير
يتم إصدار خطاب اعتماد الاستيراد من قبل البنك المصدر للمستورد، والذي يستخدم للادعاء بأن المصدر أو البائع هو المستفيد. وبمجرد أن يتم تأكيد خطاب اعتماد الاستيراد من قبل بنك المصدر، يصبح خطاب اعتماد التصدير تلقائياً.
بالنسبة للمستوردين، يضمن خطاب الاعتماد أن مدفوعاتك لا تتم إلا بعد أن يقوم المصدرون بشحن البضائع، مما يعني أنه يمكنك الحفاظ على تدفقاتك النقدية دون أي مدفوعات مسبقة للمصدرين. كما أنه يثبت مصداقيتك أمام البائع.
بالنسبة للمصدرين، فإن خطاب الاعتماد هو فقط في حالة عدم قدرة المستورد على الدفع بعد إرسال البضائع. في هذه الحالة، سيقوم البنك بإنهاء الدفع، ويمكن أن يحميك خطاب الاعتماد من المخاطر القانونية. ويمكن اعتباره بمثابة ضمان لرأس المال الخاص بك لضمان إتمام الصفقة بنجاح.
كيفية استخدام خطاب الاعتماد المستندي لإجراء المعاملات؟ (معالجة خطاب الاعتماد المستندي)
بعد فهمك للمفهوم الأساسي لخطاب الاعتماد، قد ترغب في معرفة المزيد عن كيفية استخدام خطاب الاعتماد لإجراء المعاملات الدولية. سيخبرك هذا الجزء بعملية خطاب الاعتماد بالتفصيل.
تتضمن العملية الكاملة لخطاب الاعتماد بشكل أساسي الخطوات التالية:
الخطوة 1: إصدار خطاب اعتماد مستندي
عندما يتوصل الطرفان إلى اتفاق تجاري ويوقعان العقد، يحتاج المستورد إلى تقديم طلب لإصدار خطاب اعتماد إلى البنك المُصدر، والذي يكون لصالح المصدر. ثم يتم إرسال خطاب الاعتماد من البنك المُصدِر إلى البنك المستشار. ويحتاج هذا الأخير إلى التحقق من صحة الاعتماد وإرساله إلى المصدر.
الخطوة 2: إرسال المستندات ومعالجتها
بعد استلام الائتمان، يحتاج المصدّر إلى التحقق منه وإعداد شحن البضاعة وفقًا للعقد. يقوم المصدر بإنشاء المستندات وإرسالها إلى بنك السداد. يقوم البنك بإرسال المستندات ومعالجتها إلى البنك المُصدر للمطالبة وفقاً لذلك. في هذه الخطوة، قد يساعد في هذه الخطوة تأكيد البنك على العملية.
الخطوة 3: سداد المدفوعات وإشعار مقدمي الطلبات
يتلقى البنك المُصدر المستندات من بنك السداد ويسدد له المدفوعات. ثم يقوم بإرسال الفواتير إلى مقدم الطلب وإشعاره بمستندات السداد.
الخطوة 4: استلام البضائع وإنهاء عمليات الدفع
ثم يقوم المتقدمون باستلام البضائع مع المستندات. بعد ذلك، يقوم مقدمو الطلبات بإنهاء الدفعات إلى البنك المصدر.
هل خطاب الاعتماد المستندي آمن؟
بالمقارنة مع المدفوعات الدولية الأخرى، مثل التحويلات عبر الإنترنت، فإن خطاب الاعتماد أكثر أماناً وموثوقية. والسبب في ذلك هو أن ما لا يقل عن بنكين يشاركان في المعاملة لتقديم الخدمات وضمان الأمن والسلامة حتى تتم المعاملة بنجاح.
إن نطاق تغطية خطاب الاعتماد واسع في جميع أنحاء العالم مع وجود قيود أقل على البلدان والمناطق. يمكن أن يضيق الفجوة بين المستوردين والمصدرين لتقليل مخاطر التجارة وتقصير وقت المعاملة. لذا إذا كان حجم أعمالك كبيرًا، يمكنك الوثوق في خطاب الاعتماد.
مزايا خطاب الاعتماد المستندي وعيوبه
نظرًا للقيود التي تفرضها عوامل مختلفة، مثل البلدان والمناطق والعملات، فإن جميع طرق الدفع الدولية لها مزايا مختلفة وكذلك عيوبها بالنسبة للمستخدمين. يشرح هذا الجزء مزايا وعيوب خطاب الاعتماد، ونأمل أن تتمكن من معرفته بشكل أفضل إذا كان هو الخيار المناسب لك لتختاره.
مزايا خطاب الاعتماد المستندي
- إنه آمن وموثوق به لكلا الطرفين، مع شروط وأحكام اتفاق مختلفة.
- يجعل خطاب الاعتماد المعاملات مضمونة من قبل البنوك، ويساعد على إتمام المعاملات عبر الحدود بين الطرفين بنجاح.
- يقلل خطاب الاعتماد من عدم اليقين في المدفوعات من المستوردين ويجعل المصدرين أكثر مسؤولية عن البضائع.
- وهي قابلة للتفاوض لكلا الطرفين عندما يوقعان العقد ويعينان خطاب الاعتماد كطريقة للدفع. ويمكن أن تتوافق شروط الدفع مع متطلبات ومطالب الطرفين.
- إذا كان هناك أي نزاع تجاري بين الطرفين، فإن خطاب الاعتماد سيساعدهم على حل المشكلة وفقًا لاتفاقية الائتمان من قبل.
- يمكن أن يساعد خطاب الاعتماد في تطوير الأعمال التجارية والصفقات القائمة بين الشركاء الجدد وتوسيع أسواقهم.
عيوب خطاب الاعتماد المستندي
- طريقة الدفع هذه ليست مناسبة للأعمال التجارية الصغيرة.
- بالمقارنة مع طرق الدفع الأخرى، ستفرض البنوك رسومًا أعلى. تتطلب الخدمات أو الوظائف الإضافية لكلا الطرفين رسومًا إضافية أيضًا.
- خطاب الاعتماد له فترة صلاحية. وخلال هذه الفترة، يتعين على كلا الطرفين إكمال الأجزاء الرئيسية من المعاملة، الأمر الذي قد يؤدي في بعض الأحيان إلى حدوث فوضى.
- إذا كانت هناك أي تغييرات في شروط أو شروط خطاب الاعتماد، فإن المعاملة تحتاج إلى تأخير حتمي. وقد لا تكون مرنة تماماً.
8 أنواع خطابات الاعتماد المستندية
وفقاً لعوامل مختلفة ومتطلبات الطرفين، هناك أنواع مختلفة من خطابات الاعتماد. سوف يسرد هذا الجزء عدة أنواع شائعة من خطابات الاعتماد لمساعدتك في معرفة ما إذا كان خطاب الاعتماد أو أي نوع منه مناسباً لأعمالك ومعاملاتك.
وفقًا لوقت السداد، يمكن تقسيم خطاب الاعتماد إلى خطاب اعتماد بصري وخطاب اعتماد للاستخدام.
خطاب الاعتماد المستندي الفوري (خطاب الاعتماد المستندي الفوري)
يعني خطاب الاعتماد هذا أن البنك المُصدر أو البنك المستفيد يقوم بالدفع فورًا بعد استلام المستند المستندي مسودة أو مستند الشحن بما يتوافق مع شروط الائتمان.
هذا النوع من الائتمان أكثر توقيتًا مقارنةً بأشكال الائتمان الأخرى.
خطاب الاعتماد المستندي
خطاب الاعتماد الانتفاعي (وهو أيضًا اعتماد القبول أو الاعتماد الزمني) يعني أن البنك المُصدر أو البنك المدفوع له يتلقى مستندات الاعتماد ثم يقوم بالدفع بعد ذلك بفترة محدودة.
على سبيل المثال، يضع المستورد طلبية مع المصدر ويستلم البضائع في يوم واحد. يتم تسليم فاتورة الطلبية مع شحنة البضائع معًا. ومع ذلك، إذا حدد خطاب الاعتماد من قبل فترة ائتمان مدتها شهر، لا يحتاج المستوردون إلى الدفع مباشرة بعد استلام البضائع. وهذا يعني أنه يمكنهم إنهاء المدفوعات خلال الفترة.
وفقًا لمعايير مسؤولية البنوك المُصدرة للاعتمادات المستندية تنقسم خطابات الاعتماد إلى نوعين.
خطاب الاعتماد القابل للإلغاء
يمكن تغيير هذا النوع من الاعتمادات في أي وقت من قبل المشتري (المستورد) أو البنك المصدر دون إخطار المستفيد. وتشمل التغييرات تعديل الشروط أو إلغاء خطاب الاعتماد بالكامل.
هناك العديد من الأسباب لإلغاء خطاب الاعتماد. ومع ذلك، يجب أن تتذكروا كمشترين أن أسبابكم يجب أن تكون معقولة، وإلا ستفقدون مصداقيتكم لدى البائعين بشكل غير مرئي.
خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء
خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء لا يسمح بتغييره أو إلغائه إلا من قبل البنك المصدر بطلب من المشتري وموافقة المستفيد. وبدون موافقة الطرفين، لا يحق للبنك المُصدر تعديل الاعتماد أو إلغائه دون موافقة الطرفين.
وعادةً ما يكون هذا النوع من خطابات الاعتماد أكثر شيوعًا ويستخدم على نطاق أوسع من خطاب الاعتماد القابل للإلغاء؛ حيث يمكنه حماية مصالح الطرفين بشكل متوازن لتجنب العديد من المشاكل.
هناك أيضًا أشكال أخرى من خطابات الاعتماد المستخدمة على نطاق واسع في المعاملات الدولية الشائعة. وفيما يلي قائمة 4 أنواع للرجوع إليها.
خطاب الاعتماد المؤكد
خطاب الاعتماد المؤكد يعني أن بنكاً آخر (البنك المؤكد) غير البنك المُصدر يضيف ضماناً لخطاب الاعتماد. ويعطي ضماناً بأن البنك المؤكد سيقوم بالدفع في المعاملة إذا فشل البنك المُصدر في إتمام الدفع.
يمكن تأكيد خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء فقط في المعاملات. وإذا شك المصدر في مصداقية البنك المصدر الأول، يمكنه أن يطلب من المستورد الحصول على خطاب الاعتماد المؤكد.
خطاب اعتماد غير مؤكد
خطاب الاعتماد غير المؤكد يعني الاعتماد الذي لا يوجد بنك آخر يقدم ضماناً أو تأكيداً له سوى البنك المُصدر فقط. وعادة ما يتم استخدام هذا الاعتماد في المعاملات العابرة للحدود بشكل أقل من خطاب الاعتماد المؤكد.
خطاب الاعتماد القابل للتحويل
ويعني خطاب الاعتماد القابل للتحويل أن المستفيد (المستفيد الأول) من الاعتماد يمكن أن يكون وسيطاً لبائعي السلع أو الخدمات، أو أن يكون مجموعة من الموردين، ويمكنه تقديم مستندات الاعتماد الخاصة به وتحويل جزء من المدفوعات أو كلها إلى المستفيدين الفعليين أو المستفيدين الثانيين.
في هذه الحالة، يحتاج البنك المُصدر إلى الإشارة إلى "قابل للتحويل" بوضوح في خطاب الاعتماد، ولا يُسمح بالتحويل إلا مرة واحدة فقط.
خطاب الاعتماد الضامن
يُستخدم خطاب الاعتماد الضامن لضمان التزام البنك بالدفع للمصدّر عندما يفشل المستورد في السداد. ولا يُستخدم لسداد عدد من المعاملات التجارية ولكن لتمويل القروض أو سداد الديون.
من المرجح أن يكون مستندًا قانونيًا يختلف عن خطابات الاعتماد التجارية العامة.
النهاية
نأمل أن تساعدك هذه المقالة على فهم خطاب اعتماد الاستيراد وخطاب اعتماد التصدير بشكل أفضل. إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن طرق الدفع الدولية، يمكنك العثور على مقالات أخرى على موقعنا الإلكتروني,
نحن Jingsourcing، وكيل توريد رائد في الصين. إذا كنت ترغب في بدء الصفقات الدولية ولكن ليس لديك أي خبرة في استيراد أو تخصيص المنتجات من الصين، يرجى اتصل بنا دون تردد!
