عندما تفكر في طرق الدفع في الأعمال التجارية عبر الحدودفإن التحويل البرقي قد يكون خياراً مناسباً لك. بعض الأشخاص الذين يقومون بأعمال تجارية دولية لا يعرفون ما هو التحويل البرقي عندما يقابلون طريقة الدفع هذه لأول مرة.
ستخبرك هذه المقالة بمعلومات مفصلة حول هذا الموضوع، بما في ذلك المفاهيم الأساسية والميزات وما إلى ذلك. نأمل أن يساعدك في إجراء المعاملات الدولية بشكل أفضل.
ما هو التحويل البرقي؟
بشكل عام، يشير معنى التحويل البرقي بشكل عام إلى طريقة دفع إلكترونية لإرسال الأموال أو معاملات الأموال، أو باختصار "التحويل البرقي". ويُطلق عليه أيضاً "التحويل البرقي" أو "التحويل الإلكتروني للأموال" أو "التحويل البرقي".
في الأصل، كان التحويل البرقي يُستخدم من قبل البنوك لإرسال واستقبال الأموال دوليًا عن طريق الرسائل البرقية أو التلكسات، وهي طريقة تقليدية. ولكن في وقت لاحق، أصبح معنى التحويل البرقي أكثر ترجيحاً في التحويل الإلكتروني للأموال، واختصاراً "EFT".
عادةً ما يستغرق الأمر من يومين إلى أربعة أيام لإتمام عملية تحويل الأموال، ويعتمد ذلك على مصدر الأموال ووجهتها. ووفقاً للطلبات الحقيقية، تفرض البنوك رسوماً معينة.
ما هي وظائف وخصائص النقل البرقي؟
من المعنى الحرفي للحوالة البرقية يمكن أن نفهم بسهولة أنها تستخدم لتحويل الأموال بطريقة التلكس.
وبعبارة أخرى، يستخدم الدفع عن طريق التحويل النقدي بالعملات الأجنبية، أو إرسال برقية أو برقية مختبرة أو التلكس، أو باستخدام سويفت إلى البنك الدافع، وهو ما يعني أن العملاء يرسلون الأموال إلى الحساب المخصص لبنك الصرف الأجنبي ويطلبون الدفع في فترة معينة بعد التسليم.
تنقسم فترة سداد الحوالة البرقية إلى ثلاثة أنواع، بما في ذلك الدفع مقدمًا والدفع عند الاطلاع والدفع بعد الاطلاع. وفي معظم الحالات، يتم استخدام 30 في المائة من الدفع مقدماً و70 في المائة من الدفع عند الاطلاع.
بشكل عام، فهي آمنة وسريعة ولكنها تتطلب أيضاً تكاليف معينة.
هل من الآمن استخدام التحويل البرقي؟
يمكن تقسيم الحوالة البرقية إلى شرطين للدفع وفقًا لطابعها: "الدفع مقدمًا" و"الدفع عند التسليم". ولكل منهما فوائد وإمكانات مختلفة للمصدرين والمستوردين.
الدفع مقدمًا (T/T مقدمًا)
الدفع مقدماً يعني أن المصدر قد استلم المبلغ المدفوع قبل تسليم البضائع، ويقوم بشحن البضائع إلى المستورد في الوقت المتفق عليه في العقد. من الناحية العملية، هذا النوع من الدفع مفيد للمصدرين وسيء للمستوردين. والأسباب هي كما يلي.
- يتلقى المصدر المدفوعات قبل تسليم البضاعة ويحصل على قرض مجاني من المستورد، مما يعني أن مخاطر تصدير البضائع قد تم التحكم فيها من قبل المصدر.
- المدفوعات المستلمة تعني أن المصدر يقبل ضمان الشراء من المستورد، ويتقن مبادرة هذه الصفقة.
- بالنسبة للمستوردين، فإنهم يقدمون ائتمانًا مجانيًا للمصدرين، ويدفعون قبل استلام البضائع، مما يتسبب في خسارة الفوائد.
- إن المستورد هو الذي يتحمل مخاطر العمل. فإذا لم يقم المصدر بتسليم البضائع في الوقت المحدد والكمية والجودة وفقاً للعقد أو حتى إذا لم يستلم جميع البضائع، فإن المستورد يكون في وضع سلبي.
الدفع عند التسليم (بعد T/T)
الدفع عند التسليم، ويسمى أيضًا الدفع المؤجل، ويعني أنه بعد توقيع العقد، يقوم المصدر بتسليم البضائع، ويقوم المستورد بالدفع بعد استلام البضائع. ويسميها البعض "معاملة الحساب المفتوح" أيضاً.
هذا النوع من الدفع مفيد للمستوردين وسيء للمصدرين. وهو يتجلى أساساً في احتلال الأموال والمخاطرة.
- يحتاج المصدّرون إلى إرسال البضائع قبل استلام المدفوعات، مما يعني أنهم يتحملون دفع ثمن البضائع وفوائدها.
- المستوردون لا يخاطرون ولكنهم يشغلون أموال المصدرين.
- إذا اعتبر المستوردون أن البضائع المستلمة غير مطابقة للمتطلبات الواردة في العقد، أو إذا تغيرت حالة السوق بعد استلام البضائع، فقد يؤجلون المدفوعات أو يدفعون مبالغ أقل من قيمتها أو حتى يرفضون الدفع.
عادةً ما يتم تطبيق كلا شرطي الدفع T/T في معاملة واحدة لموازنة المخاطر بين المستوردين والمصدرين.
يتم استخدام طريقة الدفع 30 في المائة من الدفع مقدمًا و70 في المائة من الدفع عند الاطلاع على نطاق واسع في الأعمال التجارية الدولية اليوم. ويمكن أن يضمن السلامة في معظم الحالات.
كيف يعمل التحويل البرقي؟
عملية النقل البرقي ليست معقدة.
- الخطوة 1:
يتقدم الدافع بطلب التحويل البرقي ويقوم بملء طلب التحويل البرقي. ثم يقوم بإجراء التحويل إلى البنك المحول، ويقوم البنك بإرسال برقية أو تلغراف إلى البنك الدافع.
- الخطوة 2:
يقوم البنك الدافع بإرسال إشعار بالتحويل البرقي إلى المستلم.
بعد تلقي النصيحة، يتوجه إلى البنك الدافع للحصول على المال، ويقوم البنك بسداد الحوالة.
- الخطوة 3:
يقوم البنك الدافع بإرسال إشعار الخصم إلى البنك المُحيل.
- الخطوة 4:
يقوم البنك المُحَوِّل بإبلاغ الدافع باستلام مدفوعات التحويل البرقي.
كيفية إجراء عملية دفع حوالة برقية؟
لفهم التحويل البرقي بشكل أفضل، سيسرد لك هذا الجزء بعض الخطوات الأساسية حول كيفية إجراء مدفوعات التحويل البرقي ويخبرك كيف يعمل التحويل البرقي.
إعداد المعلومات الأساسية والضرورية
يتطلب إجراء الدفع عن طريق التحويل البرقي معلوماتك التفصيلية الخاصة بك، بما في ذلك اسمك وحسابك البنكي.
المعلومات التفصيلية للمستلمين مطلوبة، بما في ذلك أسماؤهم الصحيحة وعناوينهم وأرقام الاتصال بهم وأسماء البنوك وكذلك أرقام حساباتهم. قد تكون هناك حاجة أيضًا إلى رمز السويفت الخاص بهم.
اكتشف أين يمكنك إجراء التحويل.
توفر بعض البنوك خدمة التحويل البرقي عبر الإنترنت، وبهذه الطريقة، يمكنك إنهاء الأمر دون زيارة البنك. يمكنك التحقق من ذلك عن طريق الاتصال أو الاطلاع على الموقع الإلكتروني الرسمي.
إذا كنت ترغب في إجراء التحويل شخصيًا، فأنت بحاجة إلى أخذ المستندات اللازمة والتحدث مع الصرافين في البنك. سيساعدونك في إجراء عملية التحويل.
إذا كنت بحاجة إلى إجراء التحويل عبر الإنترنت، فأنت بحاجة إلى أن يكون لديك حساب مصرفي خاص بك على الإنترنت وتسجيل الدخول، ثم العمل خطوة بخطوة باتباع التعليمات.
ما هي رسوم الدفع عن طريق التحويل البرقي؟
لا مفر من فرض بعض رسوم الخدمة على إرسال الأموال دولياً، وكذلك الأمر بالنسبة للتحويل البرقي. يسرد هذا الجزء بعض بنود الرسوم للرجوع إليها.
رسوم البنك المُحيل
سيفرض البنك بعض الرسوم وفقًا لتحويلاتك ومبلغ المال ووجهته، وعادةً ما تكون في حدود عدة في المائة من المبلغ الذي قمت بدفعه.
رسوم البنك الدافع
يفرض البنك رسومًا معينة، مع الأخذ في الاعتبار مصدر ومبلغ المدفوعات. كما أنها جزء من رسوم الخدمة، بحيث يساعد البنك الدافع في إنهاء المعاملة ثم يقوم بإرسالها إلى البنك المحول.
رسوم سعر صرف العملة
يتم التحويل البرقي بعملات مختلفة، لذا فإن رسوم سعر الصرف ضرورية.
لا توجد رسوم محددة ومعيارية للتحويل البرقي. والسبب في ذلك هو أن كل بنك ومقدمي الخدمات لديهم معايير رسوم خاصة بهم. يجب عليك مراعاة العوامل المختلفة واختيار العامل المناسب لإجراء معاملاتك.
ما هي مزايا وعيوب التحويل البرقي؟
في الماضي، كان إرسال واستقبال الأموال أمرًا معقدًا للغاية، حيث كانت طرق إرسال واستقبال الأموال في الماضي معقدة للغاية، والتي تشمل المدفوعات النقدية ودفع الفواتير والدفع بالبطاقات المصرفية وما إلى ذلك. كانت هذه الطرق محدودة ضمن شروط عديدة، مثل الوقت والسرعة والبلدان والمناطق والعملات.
في الوقت الحاضر، من المرجح أن يكون أسلوب حياتنا في الوقت الحاضر أكثر سرعة وخدمات التحويل عبر الإنترنت تلبي المزيد والمزيد من الطلبات. وبهذه الطريقة، يجب أن يحافظ تحويل الأموال على نفس الوتيرة، ويمكن أن يساعد التحويل البرقي على تحقيق ذلك.
مزايا التحويل البرقي
مقارنةً بالعديد من الطرق التقليدية، يمكن إتمام التحويل البرقي في أي مكان دون الذهاب إلى البنك شخصياً. يمكن للعديد من مقدمي الخدمات مثل البنوك والمؤسسات المالية الأخرى تحويل الأموال إلى أي شخص في أي مكان تريده ولكن مع فرض رسوم معينة أيضاً. لذلك، فقد تم استخدامها على نطاق واسع مع العديد من المزايا.
- مجموعة واسعة من التطبيقات حول العالم
- عملية تشغيل سهلة وبسيطة
- حماية متعددة الأوجه لتحويل الأموال، آمنة وموثوقة
- عملية سريعة لإنهاء التحويل
- تتأثر بدرجة أقل بتقلب أسعار الصرف والسوق الدولية
- رسوم خدمة أقل من طرق الدفع الأخرى
مساوئ النقل البرقي
بالنسبة للعديد من الشركات، يعتبر التحويل البرقي خياراً جيداً. ولكن لكل عملة وجهان. كما أن لها بعض العيوب.
- تتأثر سرعة النقل بالعديد من العوامل
- لا يوجد معيار موحد لفرض الرسوم، والذي يعتمد على البنوك المختلفة
- يتطلب الكثير من المعلومات للتأكيد وقد يتسبب في اتخاذ خطوات غير ضرورية
- غير مناسب للتحويلات الصغيرة من الشركات الصغيرة
الأسئلة الشائعة حول التحويل البرقي
ما الفرق بين الحوالة البرقية والتحويل البرقي؟
في الوقت الحاضر، يُطلق على التحويل البرقي أيضاً التحويل البرقي. من المرجح أن يستخدم التحويل البرقي الطريقة التقليدية للتلكس لتحويل الأموال. بينما من المرجح أن يشير التحويل البرقي إلى التحويل الإلكتروني للأموال. نطاق مدفوعات التحويل البرقي أوسع من التحويل الإلكتروني للأموال.
كيف يختلف التحويل البرقي عن التحويل المصرفي؟
بشكل عام، لا يوجد فرق بين التحويل البرقي والتحويل المصرفي. تحتاج مدفوعات التحويل البرقي إلى إتمام التحويلات البرقية من خلال البنوك، في حين أن نطاق عمل التحويل المصرفي أوسع. التحويل البرقي هو جزء من التحويلات المصرفية.
ما المدة التي يستغرقها التحويل البرقي؟
يعتمد الوقت الذي تستغرقه العملية على العديد من العوامل، بما في ذلك مبلغ المال، ومصدر ووجهة الدفع والبنوك الوسيطة التي تختارها. وعادةً ما يستغرق الأمر عدة أيام لإنهاء العملية، بناءً على كل خطوة مكتملة والمعلومات الصحيحة.
ماذا عن رسوم التحويل البرقي؟
عادةً ما تعتمد رسوم التحويل البرقي بشكل أساسي على البنك الذي تختاره. فالبنوك المختلفة لديها معايير مختلفة لفرض رسوم على التحويل. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات والإجابة في الجزء الخاص بالرسوم من هذه المقالة.
النهاية
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد من المعلومات حول طرق الدفع الدولية، يمكنك العثور على مقالات أخرى على موقعنا الإلكتروني، بما في ذلك
نحن Jingsourcing، وكيل توريد رائد في الصين. إذا كنت ترغب في بدء الصفقات الدولية ولكن ليس لديك أي خبرة في استيراد أو تخصيص المنتجات من الصين، يرجى اتصل بنا دون تردد!
