عندما يتعلق الأمر بالصفقات والمعاملات الدولية, طرق الدفع الدولية من الضروري أن تأخذها في الاعتبار. لا يمكن تحقيق المدفوعات عبر الحدود بدون بوابات الدفع. قد تكون مرتبكاً بشأن بوابات الدفع. هذه المقالة سوف تشرح مفهومها بالإضافة إلى بعض المعلومات الأساسية، وتسرد العديد من الحالات للرجوع إليها وتقدم بعض النصائح لإخبارك بكيفية اختيار بوابة الدفع.
ما هي بوابات الدفع الدولية؟
تشير بوابة الدفع الدولية إلى برنامج تطبيقي أو تقنية تربط نظام الشبكة المالية لأحد البنوك بالإنترنت أو المواقع الإلكترونية التجارية. ويمكن أن تكون عبارة عن جهاز خادم يشغله البنك لنقل البيانات من الإنترنت إلى البيانات الداخلية للمؤسسات المالية؛ ويمكن للبنك أن يأذن أو يرفض أي مدفوعات ببطاقات الائتمان للعملاء.
كما يمكن أن تكون طرفاً ثالثاً بعمولة لمعالجة رسائل وتعليمات الدفع. ويمكنه استخدام طرق دفع أخرى لإجراء صفقة مباشرة، مثل الشيكات الورقية وبطاقات الخصم، أو تقديم طرق دفع بعملات متعددة لبعض الشركات وواجهات بلغات متعددة.
ماذا تفعل بوابات الدفع الدولية？
- نقل وتحليل البيانات والمعلومات من العملاء
- مساعدة البائعين على التحقق من موثوقية الأموال وكذلك العملاء
- جعل أنظمة الدفع المختلفة تعمل بثبات
- حماية معلومات الدفع والمعاملات
- إجراء المدفوعات بين الأنظمة المختلفة بسهولة أكبر
بوابات الدفع الدولية هي المسؤولة عن التعامل مع معاملات الدفع بين نظامي دفع مختلفين. ويمكنها مساعدة التجار في تلقي الأموال من مناطق أو بلدان مختلفة وتحويل العملات المختلفة.
على وجه التحديد، تحصل البوابة على البيانات ذات الصلة بالمدفوعات من العملاء إلى البائعين وتنقلها إليهم، وتسلم ملاحظات البائعين "قبول" أو "رفض" للعميل. تقوم البوابة بالتحقق من المعلومات التفصيلية للبطاقات الخاصة بالعملاء للتأكد من توفر الأموال في البطاقة حتى يمكن تحقيق المدفوعات.
يكمن جوهر بوابات الدفع في قدرتها على تشفير البطاقات المصرفية ومعلومات الدفع الخاصة بالعملاء. تحتاج بوابات الدفع، بصفتها وسيطاً بين التجار والعملاء، إلى ضمان سير المعاملات وإنهائها بأمان وسرعة؛ ويمكن للبوابات تبسيط هذه العملية وإدارة المعلومات التفصيلية الحساسة للبائعين والمشترين.
فهو يجعل أنظمة الدفع المختلفة تعمل بثبات ويتيح الدفع عبر الإنترنت بين البلدان أو المناطق المختلفة بشكل أكثر سهولة.
وبعبارة أخرى، حتى لو لم يكن لديك موقع إلكتروني لإنهاء المدفوعات الدولية، يمكنك اختيار بوابات الدفع لتسليم الفاتورة إلى المستلمين، ويمكنهم استخدام الحسابات المصرفية أو بطاقات الائتمان للدفع.
ما العوامل التي يجب أخذها في الاعتبار عند اختيار بوابة الدفع؟
- السلامة والموثوقية
- رسوم رسوم الخدمة
- تغطية البلدان والمناطق
- التوافق
- تجربة العميل
- درجة سهولة الاستخدام
عند اختيارك لبوابة الدفع أو مزود الخدمة ذي الصلة، يجب عليك مراعاة عدة عوامل ضرورية لضمان أمان أموالك.
أولاً، سلامة وموثوقية بوابة الدفع هي أهم شيء يجب التركيز عليه. إذا لم تتمكن البوابة من حماية خصوصية معاملاتك ومعلومات العملاء، فستقع في مشكلة حتى بعد انتهاء معاملتك.
ثانياً، يجب عليك التفكير في رسوم خدمة بوابة الدفع. معظم مزودي البوابات ليسوا مؤسسات خيرية، لأنهم يحتاجون أيضًا إلى تكاليف الصيانة والتشغيل. يجب أن تختار واحدة تكون رسومها معقولة بالنسبة لك لتقبلها.
ثالثًا، يجب أن تفكر في عامل عدد البلدان التي يمكن أن تغطيها بوابة الدفع. عادة، كلما زاد عدد البلدان والمناطق التي يمكن لبوابة الدفع تغطيتها، كلما كانت البوابة أفضل، وكلما زاد حجم سوق عملك التجاري.
رابعاً، يجب أخذ التوافق في الاعتبار أيضاً. في معظم الحالات، يتم استخدام بوابات الدفع للدفع عبر الإنترنت، لذا فإن توافقها مع مواقع المتاجر الإلكترونية هو جزء أساسي.
وأخيراً، يجب مراعاة تجربة العملاء. فقد وُلدت بوابات الدفع من أجل إجراء معاملات مريحة، ويمكن أن تساعد سهولة استخدامها البائعين على جذب العملاء أيضاً.
قائمة ببعض بوابات الدفع الدولية
مع تطور العولمة والصفقات الدولية، ظهرت بوابات دفع أو مزودي خدمات مختلفة إلى ما لا نهاية. فمن ناحية أولى، من الجيد بالنسبة للعديد من الشركات أن يكون لديها المزيد من الخيارات للنظر في بوابة دفع مناسبة لتطوير تجارتها الدولية.
من ناحية أخرى، قد يكون من المربك لمعظم الشركات الصغيرة التي ليس لديها خبرة كبيرة أن تختار واحدة منها، لذلك قد يتم الاحتيال عليها بسهولة.
ستدرج هذه المقالة قائمة بالعديد من بوابات الدفع الدولية ذات الاستقبال الجيد والخبرة الوفيرة للرجوع إليها، خاصة للشركات الصغيرة أو المبتدئين الجدد الذين لم يسبق لهم معرفة بوابات الدفع الدولية.
انتباه: جميع بوابات الدفع المدرجة في هذه المقالة هي فقط للرجوع إليها. تحتاج إلى مزيد من التدقيق وتقرير ما إذا كانت هذه البوابات مناسبة إذا كنت إذا كنت ترغب في التعاون معهم.
1. باي بال
باي بال هي مزود خدمة دفع كبيرة عبر الإنترنت لصفقات الدفع في جميع أنحاء العالم، وهي سريعة وآمنة وسهلة الاستخدام. وهي تُستخدم على نطاق واسع كبوابة للدفع الإلكتروني في الداخل والخارج.
قبل استخدام التطبيق لتحويل الأموال، يجب عليك تسجيل الدخول إلى حساب باستخدام عنوان بريدك الإلكتروني ومعلوماتك المصرفية. بعد تسجيل الدخول، لا يمكن للمستخدمين تحويل الأموال إلا من خلال عنوان البريد الإلكتروني الذي يقدمه المتلقي. تساعد هذه الطريقة في حماية خصوصيات البنك والمستخدمين، ويمكن للمستخدمين اختيار الاحتفاظ بالأموال في الحساب أو التحويل إلى حساباتهم المصرفية.
بالنسبة لعدد كبير من المدفوعات، يمكن للدافعين تلقي الفواتير وإرسالها من خلال الموقع الإلكتروني، مما يحمي المعلومات المالية لعملائهم. تفضل العديد من الشركات الكبيرة اختياره لإتمام مدفوعاتها. عملية المحاسبة النقدية قصيرة.
بالنسبة للمدفوعات الدولية، يحتاج الدافعون إلى تحويل عملاتهم ودفع بعض الرسوم، لذلك قد تكون الرسوم مرتفعة في بعض الأحيان.
بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه.
| حيث يكون سوق/منطقة المرسل | الرسوم |
| كندا والولايات المتحدة | 2.00% |
| أوروبا Ⅰ | 0.50% |
| أوروبا Ⅱ | 2.00% |
| شمال أوروبا | 0.50% |
| بقية العالم | 2.00% |
تختلف معايير الرسوم باختلاف شروط الخدمة، ويمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- لا توجد رسوم عقد ثابتة، يمكنك الدفع حسب الطلب
- سهولة الاستخدام، متوفر في معظم البلدان
- متاح لمجموعات مختلفة من المستخدمين بمتطلبات مختلفة
- الأسعار القياسية للحسابات عادلة
- قد تكون رسوم معالجة المدفوعات أعلى
- غير متاح لمدفوعات ACH
إذا كنت ترغب في معرفة المزيد عن PayPal، يمكنك قراءة مقال آخر على موقعنا الإلكتروني ：
2. Authorize.Net
Authorize.Net هي بوابة دفع دولية محترفة وذات خبرة في مجال توفير بوابات الدفع الدولية. يمكن استخدامه في أكثر من 30 دولة. يمكنك الوثوق بهذه البوابة لأن لها تاريخ طويل. خدمة بوابتها عملية ولها امتدادات متعددة.
يمكن أن يقبل Authorize.Net طرق دفع مختلفة، ولكنه يقبل المعاملات الدولية للشركات في الولايات المتحدة الأمريكية والمملكة المتحدة وكندا وأوروبا وأستراليا فقط. لذلك قد لا تكون متاحة للشركات في بلدان أو مناطق أخرى.
إذا كنت ترغب في استخدام Authorize.Net، فأنت بحاجة إلى التسجيل للحصول على حساب أولاً، وهناك ثلاث طرق لتطبيق حساب وفقًا لظروفك الحقيقية. يحتاج أيضًا إلى فرض رسوم معينة، وفي بعض الأحيان يمكن أن يوفر لك خصمًا جيدًا لاستخدامه.
توجد بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه، ويمكنك الحصول على فهم أساسي.
| موصى به: خيار الكل في واحد (إذا لم يكن لديك حساب تاجر) | بوابة الدفع فقط (إذا كان لديك حساب تاجر بالفعل) |
| لا توجد رسوم إعداد | لا توجد رسوم إعداد |
| البوابة الشهرية: $25 | البوابة الشهرية: $25 |
| لكل معاملة 2.9%+30$ لكل معاملة 2.9%+30$ | لكل معاملة 10$، رسوم الدفعة اليومية 10$ |
تختلف شروطها المفروضة وفقًا لمتطلباتك. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- متاح للعديد من عملات وطرق الدفع المتعددة
- ضمان السلامة ومنع عمليات الدفع أو الاسترداد عن طريق الاحتيال
- شروط خدمة مختلفة لمختلف طلباتك
- فوترة شهرية بدون عقود طويلة الأجل للمبيعات المجمعة
- بعض الأسعار أو الرسوم باهظة الثمن بالنسبة لبعض صغار التجار
- قد تكون رسوم حسابات التاجر الاختيارية بمعدلات مرتفعة
- قد تكون عملية نقل البيانات صعبة ومرتفعة التكلفة
3. 2السحب 2
2 تسجيل الخروج تركز على توفير خدمات الدفع عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية لمساعدة عملائها على بيع منتجاتهم وخدماتهم بطرق مختلفة. تتعاون العديد من الشركات الشهيرة مع 2Checkout، بما في ذلك HP Software و ABBYYY وغيرها.
كما يمكنه تقديم خدمات أخرى للمساعدة في التعامل مع الشركات الدولية التي تغطي أكثر من 200 دولة. كما أنها تدعم بطاقات الائتمان من مختلف البلدان أو المناطق.
ولكن قد تكون رسوم هذه البوابة مرتفعة بعض الشيء بالنسبة للعديد من الشركات الصغيرة. وفي الوقت نفسه، تم شراؤها من قبل شركة أخرى، لذا قد يتغير نطاق خدماتها في المستقبل. يمكنك العثور على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
توجد بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه، ويمكنك الحصول على فهم أساسي.
| الخطط والحلول | الرسوم |
| 2 البيع (طريقة سهلة وبسيطة للبيع عالميًا) | 3.5%P3T+$P4T0.35 لكل عملية بيع ناجحة |
| 2 الاشتراك (تطوير وتعزيز أعمال الاشتراكات الخاصة بك) | 4.5%+$0.45 لكل عملية بيع ناجحة |
| 2 تحقيق الدخل (حل الكل في واحد لبيع السلع الرقمية على مستوى العالم) | 6.0%+$0.6 لكل عملية بيع ناجحة |
تختلف معايير الرسوم باختلاف شروط الخدمة، ويمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- متاح لعملات الدفع المتعددة في البلدان الرئيسية
- فوترة شهرية بدون عقود طويلة الأجل للمبيعات المجمعة
- رسوم يمكن التنبؤ بها ومستقرة
- تقارير الأموال المحتجزة بتردد عالٍ
- غير متاح للمعاملات من خلال البطاقات المصرفية
- التجار من ذوي المخاطر العالية غير متاحين لاستخدامه
4. شريط
شريط هي مزود بوابة دفع يقع في الولايات المتحدة، وهي طرف ثالث متخصص في أعمال التجارة الإلكترونية. تُستخدم على نطاق واسع في أكثر من 25 دولة، ولكنها تُستخدم بشكل أساسي في المملكة المتحدة وكندا وأستراليا.
يمكن أن تدعم هذه البوابة جميع بطاقات الائتمان وتتكامل مع خدمات المعالجة. يمكنها تقديم بعض عناصر الخدمة المجانية، ولكنها تحتاج أيضًا إلى فرض رسوم معينة. رسومها وفقاً لبرامجك ومتطلباتك دون تسعير ثابت.
ومع ذلك، فإن ميزته هي أنه سيحظر حساباتك دون أي تحذير، إذا كانت أموالك أو إيراداتك غير متوازنة أو متغيرة بتقلبات كبيرة. وبهذه الطريقة، قد لا يكون هذا الخيار مناسبًا لك.
توجد بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه، ويمكنك الحصول على فهم أساسي.
| المدفوعات | الرسوم |
| البطاقات والمحافظ | 2.9%+30$ |
| عمليات الخصم والتحويلات المصرفية | 0.8% |
| طرق الدفع الإضافية | بدءاً من 80$ |
| المصادقة الآمنة ثلاثية الأبعاد | 3$ لكل محاولة 3D Secure للحسابات ذات التسعير المخصص. |
| محدث حساب البطاقة | 25$ لكل تحديث للحسابات ذات التسعير المخصص. |
تختلف شروطها المفروضة وفقًا لمتطلباتك. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- فوترة شهرية بدون عقود طويلة الأجل للمبيعات المجمعة
- لا توجد رسوم عقد ثابتة، يمكنك الدفع حسب الطلب
- متاح لطرق الدفع المختلفة
- قد تكون رسوم معالجة المدفوعات أعلى
- المخاطر المحتملة في الاحتفاظ بالأموال أو إنهاء حساباتك دون أي تحذير
5. WePay
WePayتأسست في عام 2008، وهي بوابة دفع دولية، تشبه بوابة Stripe. ويمكنها تقديم خدمات الدفع مثل معظم بوابات الدفع، والتي تساعد العملاء والبائعين على تحويل الأموال بسهولة أكبر من معظم بطاقات الائتمان ومنصات الدفع.
إذا كنت ترغب في استخدام هذه البوابة، فأنت بحاجة إلى التسجيل للحصول على حسابك الخاص ويمكنها تقديم بعض خدمات الدفع المخصصة أيضًا. تتطلب رسوم خدمة الدفع وفقاً لمبلغ التحويل ومتطلبات عملك دون رسوم إضافية أخرى.
ومع ذلك، فإن لها أيضاً بعض العيوب من حيث أن خيارات الدفع والبلدان محدودة. فهي لا تقدم الأسعار ذات الصلة على موقعها الإلكتروني الرسمي. ووفقًا لبعض الأبحاث، فإنها تُظهر أن أسعارها هي 2.91 تيرابايت 3 تيرابايت بالإضافة إلى 1 تيرابايت 4 تيرابايت 0.30 لكل معاملة.
توجد بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه، ويمكنك الحصول على فهم أساسي.
| عناصر الخدمة | الرسوم |
| قبول مدفوعات بطاقات الائتمان | 2.95+30￠ |
| إرسال الفواتير | مجاناً |
| معالجة مدفوعات ACH | 1%+$0.3 |
| رسوم الإعداد | مجاناً |
تحتاج إلى التحقق من منطقتك أو بلدك على موقعها الإلكتروني الرسمي إذا كنت تنوي اختياره.
الميزات
- قنوات متعددة للمدفوعات لمعالجة طلبات الدفع المختلفة
- متاح لتخصيص عمليات الدفع الخاصة وفقًا لمتطلبات البائعين
- سهولة الاستخدام لقبول جميع طرق الدفع الرئيسية
- محدودة في خيارات الدفع والبلدان
- متاح فقط للدعم عن طريق البريد الإلكتروني
- الرسوم الملموسة للخدمات والمدفوعات غير واضحة على موقعها الإلكتروني الرسمي
6. مدفوعات أمازون
الدفع من أمازون هي خدمة دفع عبر الإنترنت تابعة لشركة أمازون. وهي توفر طريقة دفع محددة بين المشترين والبائعين من خلال حساباتهم على أمازون. وهي نوع من الدفع الدولي يوفر حلاً لمنصات التسوق. يمكن استخدامه في معظم البلدان، ولكنه يقتصر فقط على منصة أمازون للعملاء.
توجد بعض بيانات التكلفة في الجدول أدناه، ويمكنك الحصول على فهم أساسي.
| المدفوعات | الرسوم |
| بالنسبة للمعاملات الأمريكية المحلية | 2.9% رسوم المعالجة+$0.30 رسوم التفويض |
| بالنسبة للمعاملات عبر الحدود | 3.9% رسوم المعالجة+$0.30 رسوم التفويض |
| رسوم استرداد التكاليف | $20 لكل إصابة |
تختلف شروطها المفروضة وفقًا لمتطلباتك. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- دعم عملات متعددة أثناء عملية التسوق
- مساعدة العملاء على تجنب رسوم التحويل الإضافية من البنوك أو جهات إصدار البطاقات الخاصة بهم
- الدفع متاح ل WooCommerce في العديد من البلدان الرئيسية
- حماية المدفوعات والخصوصية لمنع بعض عمليات رد الأموال الاحتيالية
- متاح عادةً لأعمال البيع بالتجزئة ولكن ليس لأعمال البيع بالجملة أو الأعمال التجارية الكبيرة
- الوعد بخدمات إضافية في التسليم وجودة المنتجات
7. برينتري
برينتري هو فرع من PayPal ومزود حسابات تقليدي، يركز على التجارة الإلكترونية ويوفر خدمات بوابة الدفع المجانية للتجار. ويمكنه منعك من التعرض للاحتيال وحماية معلومات الدفع والبطاقات الخاصة بك.
يمكن لمزود البوابة هذا تغطية العديد من البلدان لإجراء المعاملات، بما في ذلك الولايات المتحدة وأوروبا وكندا وأستراليا وماليزيا ومناطق أخرى. عملاتها المتاحة متنوعة وتتقاضى رسوم 1% من الأموال.
يمكنها تقديم خدمات متنوعة كطرف ثالث متكامل، لذا إذا كنت تحتاج فقط إلى خدمة بوابة الدفع الخاصة بها، فقد لا يكون أداء التكلفة مثاليًا تمامًا. يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات على موقعها الإلكتروني الرسمي.
الميزات
- لا توجد رسوم عقد ثابتة، يمكنك الدفع حسب الطلب
- سهولة الاستخدام، متوفر في معظم البلدان
- من السهل تحقيق نقل البيانات
- قد تكون رسوم معالجة المدفوعات أعلى
- متوفر في العديد من البلدان الرئيسية في أوروبا وأمريكا الشمالية وجنوب شرق آسيا
8. أليباي
أليباي هي بوابة دفع جديدة في التجارة الدولية. وهي الطرف الثالث لتقديم خدمة تحويل الأموال. قبل استخدامها، يحتاج المستخدمون إلى تسجيل الدخول إلى حساب وربط حساباتهم المصرفية بحيث يكون هناك أموال لاستخدامها. في معظم الحالات، يتم استخدام Alipay في منصات الإنترنت لإجراء صفقات بمبلغ صغير. إذا كنت ترغب في إجراء أموال ضخمة، فقد تكون محدودة.
الميزات
- متاح فقط للهوية الصينية لإجراء المعاملات من خلال التطبيق
- يتم احتساب رسوم 1% لكل عملية نقل
- الحد الأقصى لمبلغ المعاملة هو 30,000 رنمينبي فقط، وهو متاح لتحويلين بحد أقصى 60,000 رنمينبي
- تقتصر الحسابات الصينية على التحويل إلى الخارج سنويًا بحد أقصى 50,000 دولار أمريكي
9. ACH
يشمل ACH بشكل أساسي ACH العالمي و ACH في الولايات المتحدة الأمريكية.
تساعد غرفة المقاصة الآلية العالمية، وتسمى أيضاً غرفة المقاصة الآلية الدولية، العديد من البلدان حول العالم على إجراء تحويل الأموال إلكترونياً من بنك إلى آخر. العملة التي تستخدمها هي العملة المحلية للمستلم. وبعبارة أخرى، تعتبر أحياناً بمثابة تحويلات بنكية محلية. يمكن أن تكون سريعة جداً في الحساب وتضمن أمان تحويل الأموال.
ومع ذلك، في معظم الحالات، يتم استخدام ACH على نطاق واسع في الولايات المتحدة الأمريكية. وهو مناسب جداً لتحويل الأموال في بنوك الولايات المتحدة ومعظم البلدان والمناطق في أوروبا. قد تكون محدودة لأنظمة البنوك المختلفة في البلدان الأخرى، لذلك قد لا تكون ملائمة تماماً للحسابات المصرفية الأخرى.
الميزات
- تكاليف ACH منخفضة مقارنة بالتحويلات البنكية التقليدية الأخرى
- يمكن لأي شخص يملك حسابًا مصرفيًا أمريكيًا استخدام ACH بينما لا يمكن لأي شخص لا يملك حسابًا أن يفعل شيئًا
- تتنوع التكاليف الإجمالية لقبول مدفوعات غرفة المقاصة الآلية ACH بناءً على عوامل عديدة
- يمكن لغرفة المقاصة الآلية الاحتفاظ بحسابات العملاء وتحسين الاحتفاظ بالحسابات
النهاية
إذا كنت تعتقد أن هذه المقالة مفيدة لك، يرجى ترك تعليقك ومشاركتها. دعمكم يدفعنا لتحديث المزيد من المقالات المفيدة.
يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول الدفع في مشاركاتي:
- ما هو التحويل البرقي؟
- خطاب اعتماد الاستيراد وخطاب اعتماد التصدير
- عمليات الدفع الدولية
- كيفية إرسال الأموال إلى الصين بأقل تكلفة ممكنة
نحن Jingsourcing، وكيل توريد رائد في الصين. إذا كنت ترغب في بدء الصفقات الدولية ولكن بدون أي خبرة، من فضلك اتصل بنا دون تردد!
